Банки отказывают в открытии счета что делать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Банки отказывают в открытии счета что делать". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Комментарии к статье: Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать. .

Комментарии 27

    какаяразницов кирилл

24.11.10 17:51:41
Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту — как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация — СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (. ) не имел, по принципиальной позиции.

С условиями банка согласен — своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил — спрашивал, ответ такой — Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.

Галина Парфирьевна Банкирша

25.11.10 07:28:10
Вы можете подать иск в суд о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно или без указания таковых, является нарушением ГК РФ и следовательно Ваших прав.

Иванов Иван

28.11.10 09:06:30
какаяразницов кирилл, просто нужно поменьше понтов. вам отказали в выдаче золотой карты. счет с визой электрон вам откроют и выдадут ее сразу.

Соловьева Мария

21.02.11 19:49:00
Мне по непонятной причине отказали в выдаче золотой карте. Я привыкла пользоваться золотой картой Сити банка, и в Сбер банке мне нужна то же золотая. Золотая для меня удобна , не из за понтов. Пускай она будет любого цвета хоть серо буро малиновая в крапинку, но со всеми возможностями золотой.

Я никогда не брала кредитов в Сбер банке. Брала несколько раз в Моском приват банке, так это было лет 5 или 7 назад, все платежи были в срок, кроме одного. Так я попала в больницу, прямо с улицы, звонила в банк предупредила, предоставила справку. В банке да же не наложили штраф за просрочку.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Сбер банк не дал ни каких разъяснений. Я была просто ошарашина, я же не просила, кредитную карту, я просила карту только с живыми деньгами, МОИМИ. Видимо придется идти с ВТБ , я то думала совок там уже закончился. Честно- ДЕБЕЛИЗМ.

Галина Парфирьевна Банкирша

22.02.11 15:30:46
Ну в Сбербанке всегда были неординарные подходы к клиентам. Кроме того Мария, я бы посоветовала вам найти время и проверить свою кредитную историю, которая хранится в каком то из Бюро кредитных историй. Как в этой кредитной истории освещен единичный момент задержки платежа.

Соловьева Мария

23.02.11 21:46:38
Но ведь в Сити банке мне дали золотую карту, да причем кредитную и пользуюсь я ей постоянно и очень давно, и деньги без задержек проплачиваю 15 числа каждого месяца, а надо до 24. Карта открыта на 300 тыс. В сити банке получается что мне доверяют, а в сбере нет? А мне понадобилась наличная карта сбера, но похоже буду не там, а в приват банке открывать.В Сити банке просто для того что бы не путаться в картах не буду делать.

Галина Парфирьевна Банкирша

24.02.11 11:01:28
Давайте будем говорить так, речь здесь идет не о доверии или не доверии — просто вы не соответствуете тем, возможно завышенным, стандартам банка, согласно которым оформляется золотая карта.

Сахаров Владимир

11.02.11 14:57:54
В банке должны обосновать отказ

Галина Парфирьевна Банкирша

12.02.11 09:06:44
Возможно и так, только согласно статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка:
— Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Иванов Евгений

14.02.11 07:17:15
Возможно ли открыть счет в случае отсутствия регистрации (прописки)?

Галина Парфирьевна Банкирша

14.02.11 12:27:44
Без прописки счет не откроют.
Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)» установлено, что: — Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Идентификация физического лица осуществляется при получении следующих сведений, оговоренных в пункте п.1 ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, в котором говорится, что: — «в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

исаева марина

14.02.11 10:47:40
в сбербанк россии подала заявление 6фев уже 14 а чето не ответа не привета как эт понимать

Галина Парфирьевна Банкирша

14.02.11 13:45:17
Так позвоните и узнайте причину. Вы подали заявление на открытие счета как физическое лицо или предприниматель? Физическому лицу они счета открывают сразу, а ИП — после проверки. Может вы не полный комплект документов представили, или просто долго документы находятся на подписи у руководства.

maschinski paul

27.02.11 14:24:15
Банкирша,
вы просто прелесть.
Огромное вам спасибо за информацию. Хотелось бы иметь таких людей, как вы, у штурвалов развития страны. Мы бы тогда быстро и далеко .
Банкирша, пожалуйста, плодитесь и размножайтесь .
Всех вам благ

Читайте так же:  Каков порядок признания гражданина безработным

хабибулин вася

29.03.11 12:09:06
можно ли открыть счет в банке одного города имея прописку другого города

Галина Парфирьевна Банкирша

29.03.11 12:14:32
Да, можно — в законодательных актах ограничений по этому поводу не встречала. Просто в некоторых отделениях, например, Сбербанка — просят указать фактическое место проживания в городе открытия вклада/счета до востребования или показать временную регистрацию, а в других отделениях вопросов вообще не возникает.

хабибулин вася

30.03.11 10:52:32
меня попросили открыть счет на свое имя, для пользования им другим человеком. Скажите это чревато чем нибудь для меня и чем?

Галина Парфирьевна Банкирша

30.03.11 11:34:17
А сами то вы как думаете? Посмотрите ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Хотите быть соучастником каких либо сомнительных операций или через некоторое время узнать, что вы задолжали крупную сумму по налогам за «полученный» доход? Ведь непреодолимых проблем с открытием счета на себя у людей нет.

крайдер иван

30.03.11 11:18:24
с моей сбергкнижки исчезли деньги, возможно ли такое без моего ведома и согласия, как вернуть накопления

Галина Парфирьевна Банкирша

30.03.11 12:20:37
Такие снятия средств со счетов вкладчиков теперь стали возможны. Работники банка имеют доступ к вашему счету, а контроль за проведением операций в Сбербанке заметно ослаб. Об этом все чаще и чаще стали появляться в печати материалы, и даже о рассмотрении дел в суде. Вам необходимо предъявить письменную претензию банку по восстановлению снятой без вашего ведома суммы. А эту проводку работник банка успел продублировать в вашей сберкнижке или нет? Если успел, а вы не заметили то доказывать будет сложнее.

крайдер иван

30.03.11 13:00:47
спасибо

Мухамедьянов Рамиль

05.04.11 10:55:18
Подскажите, пожайлуста. Имеют ли право сотрудники банка требовать от меня копию паспорта при выдаче дебетовой карточки (зарплатной), даже если я предъявил сам паспорт, а копию оставлять не хочу?
Счет банк уже открыл, но карточку не выдает.

Галина Парфирьевна Банкирша

06.04.11 06:06:46
Пакет документов, который банку представляется для открытия текущего счета утверждается банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации и не должны противоречить законодательству РФ.
Так, Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» предусмотрено представление следующих документов:
— «Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)».

А в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» заложено следующее:
— 1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
— 5. Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. И т.д.;

Законодательных актов, в которых бы упоминалось обязательное предоставление в банк копий паспорта я не помню. Если этот момент вас беспокоит, то, чтобы копией вашего паспорта не могли воспользоваться без вашего согласия, на ней можно сделать от руки следующую запись — Представлена в банк как приложение к договору №.. от. ваши ФИО . подпись и дата.
Можно пойти методом от обратного — пусть работник банка даст вам ссылку на нормативный документ, в котором это требование озвучено для ознакомления.

Мухамедьянов Рамиль

06.04.11 08:26:11
Спасибо! Схожу еще раз, уточню нормативный документ какой и напишу.

Блинов Евгений

05.02.13 17:34:28
Толково, доходчиво, автору спасибо!

Милаева Милена

01.03.13 01:40:35
Здравствуйте! Объясните пожалуйста,могу ли я управлять своим текущим зарплатным счётом только при помощи интернет-банка? так как моя банковская карта была заблокирована банком по моей просьбе. И я не хочу её восстанавливать. Мне так удобней.

Галина Парфирьевна Банкирша

02.03.13 16:30:30
Этот вопрос вам лучше задать в своем банке.

Причины отказа в открытие расчетного счета

Чаще всего банки отказывают в открытии счета по следующим причинам: отсутствие по месту регистрации, уставный капитал близок к минимальному значению, учредитель, руководитель и бухгалтер — одно лицо, компания зарегистрирована по “адресу массовой регистрации”, срок регистрации компании — менее 6 месяцев.

Согласно ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор на обслуживание с любой обратившейся к нему организацией или ИП. Однако, в связи с усилением контроля налоговых органов и Росфинмониторинга за соблюдением мер, принимаемых банками для противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, отказы в открытии расчетного счета в последние годы участились.

Клиентам в большинстве случаев не сообщают причину отказа, но есть список основных причин, верный для большинства банков. Эти причины делятся на две группы: первая связана с историей предпринимателя, компании или ее участников, регистрационной информацией и хозяйственной деятельностью, вторая — с поведенческими факторами лиц, взаимодействующих с банком.

Таблица 1. Причины отказа в открытии расчетного счета на основании предоставленной информации.

Причина Пояснения
Отсутствие по месту регистрации Производя проверку документов, сотрудники службы безопасности банка звонят, а иногда выезжают по указанному в документах адресу. Не обнаружив там руководителя компании, они отказывают в открытии расчетного счета.
Регистрация по адресу “массовой регистрации” Адрес, по которому зарегистрировалось ООО или индивидуальный предприниматель, находится в списке “Адресов массовой регистрации”.

Часто, покупая уже готовую компанию, новый владелец не придает особого значения адресу, впоследствии оказывается, что по нему уже зарегистрировано множество компаний.

Первые пять причин являются основными элементами проверки банками клиентов на фиктивность и не применяются отдельно при обосновании решения об отказе в заключении договора банковского счета.

Примечание. Регламентирующим документом является Письмо Министерства по налогам и сборам БГ-6-09/1390 от 30.12.2003, в котором определены признаки фиктивности клиента.

Изучение кредитной организацией данной информации имеет целью установить отсутствие признаков фирм-однодневок в деятельности клиента. Если по итогам проверки выяснится, что в деятельности клиента наличествуют указанные факторы, как в совокупности, так и по отдельности, служба внутреннего контроля банка может расценить их как основание для подозрений, и это станет причиной для отказа в открытии расчетного счета.

Читайте так же:  Понятие и содержание гражданской дееспособности разновидности дееспособности

Таблица 2. Причины отказа в открытии расчетного счета, основанные на поведенческих факторах.1

Причина Пояснения
Внешний вид представителя компании Неопрятный внешний вид, запах перегара, характерная одутловатость могут послужить основаниями для отказа. У сотрудников банка в таких обстоятельствах есть причины полагать, что представитель компании — номинальный директор, т.е. подставное лицо, фактически не участвующее в деятельности компании. А сама компания — фирма-однодневка, созданная с целью легализации доходов, полученных преступным путем.
Татуировки Особое внимание при приеме документов сотрудники обращают на татуировки на кистях рук. Изображения перстней, карточные масти, кошки, имена женщин и прочие символы могут говорить о пребывании в местах лишения свободы и служить основанием для отказа.
Неосведомленность Руководитель компании демонстрирует неосведомленность в ключевых вопросах, касающихся деятельности компании, ее учредителей и т.п., что является явным признаком номинального директора.

Что делать в случае отказа банка открыть расчетный счет

Видео (кликните для воспроизведения).

Первое, что нужно сделать, — попытаться выяснить причину. Чаще всего сотрудники банка отказываются ее назвать. Трактуя признаки “сомнительности”, основываясь на правилах внутреннего контроля и профессионализме сотрудников, кредитные организации часто ошибаются в сути финансово-хозяйственной деятельности клиента, что и дает повод для необоснованных подозрений. А поправки, внесенные в 2014 году в Федеральный закон № 115-ФЗ, благодаря своим расплывчатым формулировкам дают банкам широкие возможности для отказа в открытии счета.

Выяснение причин позволит клиенту обоснованно доказать свою состоятельность, исправив недочеты и предоставив подтверждающие документы, в случае необходимости. Если банк отказал в предоставлении информации, можно сослаться на п.4 ст. 445 ГК РФ, который в данном случае наделяет клиента правом принудить банк к открытию счета через суд, но практика показывает, что это малоэффективно, т.к. в подобных случаях суд чаще принимает сторону банка.

Если попытка получить информацию не увенчалась успехом, остается, в соответствии со списком основных признаков “сомнительности”, проверить корректность данных, предоставленных кредитной организации, внести в них необходимые изменения и обратиться в другой банк.

Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Так, согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка, и вот как об этом говорится в этой статье:

  • Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
  • А в пункте 2 статьи 846. Гражданского Кодекса РФ предусмотрено следующее:

    • Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
    • Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
    • Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета. Да было бы и странно, если банк утвердил процентную ставку по вкладам, допустим, в 6 % годовых, а клиент стал требовать процентную ставку – в 10 %.

      Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:

        Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.

      Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
      При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.

      Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.

      В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

      Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.

      В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.

      Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет.

      [3]

      В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

      Читайте так же:  Снятие с учета несовершеннолетнего ребенка бывшего собственника

      Счет (вклад) физическому лицу не открывается, если он осуществляею операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации и не прошол финансовый мониторинг банка. Это значит, что в отношении данного человека имеются определенные негативные сведения либо им представлены недостоверные документы и т.д.

      Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.

      Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.

      Комментарии 27 Комментирование отключено

      Причины отказа в открытии расчетного счета ИП, ООО, юридическому лицу, что делать если отказали

      В эпоху бурного развития коммуникаций значительно упрощается любая деятельность: общественная, управленческая, творческая и хозяйственная. Банковская сфера в силу своей исторической закрытости (Деньги любят тишину!) была всегда консервативной и крайне осмотрительной. Но сегодня появляются конкуренты классическим банкам оттуда, откуда никто не ждал: из IT-индустрии. Высокотехнологичные гиганты способны поддержать бизнес без расчётного счёта в его классическом понимании, идентификации клиента и проверки его деятельности.

      Но полноценной замены кредитной организации пока нет. Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе.

      Для чего нужен расчётный счёт юридическому лицу

      Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

      Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

      • если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
      • счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

      А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком. Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно. Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

      Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

      Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине. Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств. Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

      Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

      Расчетный счет для ИП

      Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса (на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

      • паспорт;
      • ИНН;
      • выписка из единого реестра предпринимателей;
      • СНИЛС.

      Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

      Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина. Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

      Расчетный счет для ООО

      Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

      Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

      Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов (кредитов ) и пассивов (средств на расчётных счетах).

      Расчетный счет для Юридического лица

      Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке. Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности. Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей. Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты. И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

      Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

      Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

      Читайте так же:  Бесхозные сети водоснабжения что делать

      А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

      • место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
      • проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
      • руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
      • запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
      • наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

      [2]

      Отказ в открытии счёта в Сбербанке

      Основания всё те же, которые перечислены выше. Сбербанк в силу своего положения и доступа ко многим источникам данных, в последние годы проводит политику жёсткой фильтрации своих клиентов. С одной стороны, это важно для поддержания репутации лидера банковского сектора России и значимого игрока на международном рынке. С другой стороны, такой жёсткий подход позволяет снизить риски прямых потерь в будущем от недобросовестных действий клиентов и возможных санкций из-за этого регулятора – Банка России.

      Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы. Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи. Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

      Что делать, если отказали

      Искать другие варианты для организации безналичных расчётов. На стремительно редеющем рынке кредитных организаций России есть ещё несколько сотен желающих предоставить услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, более лояльное отношение которых поможет развивать бизнес.

      В каких банках больше шансов оформить расчётный счёт без отказа

      По отзывам предпринимателей наиболее простыми и нетребовательными по документам являются онлайн банки: «Модульбанк », «Точка », «Тинькофф ».

      Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

      Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать

      • Роман Мориц

      Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?

      Основные причины отказа

      Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.

      Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов. Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя. На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?

      Неполадки с юридическим адресом

      Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован. Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто». Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

      По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

      Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» — другое. Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

      Проблемы с документами

      Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» — вечная проблема как организаций, так и ИП.

      1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
      2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
      3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

      «Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.

      Дополнительные причины

      Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.

      1. Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
      2. Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
      3. Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
      4. Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.

      Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:

      • уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
      • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
      • не представляется отчётность в ФНС;
      • есть только один учредитель.
      Читайте так же:  Как написать жалобу в роспотребнадзор

      В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.

      Как действовать?

      Главная задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».

      Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство. Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом. По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.

      Узнав причину, вы увидите решение:

      • если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
      • если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
      • если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
      • и т. д.

      [1]

      Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.

      Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.

      Дополнительные рекомендации

      Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:

      • проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
      • позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
      • тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.

      В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.

      Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.

      Претензионный порядок и обжалование через суд

      Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:

      • в несговорчивый банк;
      • в ЦБ России.

      Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ. В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу. Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.

      Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях. Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.

      Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону. Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям. Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.

      Бизнесмен против системы

      Кредитные организации – это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      По возможности не позволяйте «банкирам» выдать вам отказ в открытии расчётного счёта без объяснения причин. Всегда выясняйте причины. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится.

      Источники


      1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

      2. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.

      3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
      4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
      5. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
      Банки отказывают в открытии счета что делать
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here