Блокировка банковского счета — кто и в каких случаях может это сделать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Блокировка банковского счета — кто и в каких случаях может это сделать". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Блокировка банковского счета кто и в каких случаях может это сделать

Если средства направляются с р/с стороны-должника, условия выполнены. Следовательно, блокировку расчетного счета удается обойти, а впоследствии доказать правоту в суде (при появлении такой необходимости).

Таким образом, блокировка счета может коснуться лиц в любом статусе, и основания для этого может дать как НК РФ, так и закон № 115-ФЗ. При этом фактически блокировку расчетного счета осуществит банк или иное лицо, выполняющее операции с денежными средствами. В случае, когда она происходит по требованиям НК РФ, обязательным оказывается наличие решения, принятого налоговым органом, а когда эта процедура выполняется по закону № 115-ФЗ — данных, опубликованных Росфинмониторингом или межведомственной комиссией. Отказаться от исполнения решения налогового органа банк не вправе (п. 6 ст. 76 НК РФ), а невыполнение требований закона № 115-ФЗ вообще грозит ему потерей лицензии на осуществление банковской деятельности (ст. 13).

Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности — из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды — в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую. В начале 2017 года «Промсвязьбанк», в котором фирма обслуживалась несколько лет, заблокировал счет после перевода денег с расчетного счета фирмы на расчетный счет ИП-учредителя. В «Росевробанке» Ирина несколько раз встречалась с руководством отделения: они оценивали балансы компании на предмет «фирмы-однодневки». Но через месяц банк отказал в дистанционном обслуживании с формулировкой «подозрительные движения по счёту» без объяснения причин.

Какие последствия влечет блокировка

Распространенная причина ареста — просрочка по налоговым платежам или подозрение налогоплательщика в обмане. Что делать в такой ситуации, ведь организация должна продолжать работу? Поставщики ожидают поступления средств, и причины блокировки счета налоговой их интересуют в последнюю очередь. Ниже рассмотрим способы, как можно обойти заморозку счета (хотя бы на несколько дней).
Написать жалобу на имя руководителя местного отделения налоговой. Если это не помогает, обращайтесь в региональную ФНС, а затем в судебные органы.

Зарегистрируйтесь, чтобы оставлять комментарии и получить доступ к Pipeline — социальной сети, соединяющей стартапы и инвесторов.
Открытие и сопровождение банковских счетов — одна из важнейших услуг кредитно-финансовых организаций, предусмотренных статьей 5 Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1.

[2]

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.

Негативные последствия, безусловно, возникают и они серьезные. Порой блокировка расчетного счета практически парализует деятельность компании. Нельзя вести расчеты с контрагентами, есть риски случайной «потери» денег, могут возникнуть проблемы при открытии счета в другой банковской организации.

Каковы же налоговые причины блокировки расчетного счета? Основная среди них — обеспечение выполнения решения, принятого ИФНС в отношении необходимости взыскания неуплаченного налогового платежа (п. 1 ст. 76 НК РФ).
Разрушают Бизнес, ломают жизни — и всё под благовидным предлогом. Терроризм в ответ даже глазом не моргнул. И как это всё назвать в итоге?

Блокировка счета представляет собой запрет на осуществление банковских операций по счету(-ам), принадлежащему(-им) владельцу. Возможным наложение блокировки становится только при наличии достаточных оснований. По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют.

Главное основание блокировки счета — нарушение его владельцем налоговой дисциплины. Развернутый алгоритм механизма блокирования счетов представлен в статье 76 Налогового кодекса РФ (далее по тексту — Статья).
Все случаи подробнейшим образом описываются в НК РФ. Налоговая может применить заморозку счета и в других случаях. Например, у ФНС есть основания подозревать, что должник прячет имущество, хотя мог бы погасить с его помощью свои долги.

Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.

Решение вопроса зависит от расторопности кредитной организации и от ее способности быстро определять факт заморозки р/с. Может произойти ситуация, когда «закинуть» деньги на счет получится, а вот снять — нет. Один из путей — открытие расчетных счетов во многих банках и попытки быстро решить проблему. Но такой «финт» удается редко, ведь оформление р/с занимает определенное время. Кроме того, способ не подойдет крупным компаниям, одновременно работающим с десятками контрагентов.
В редакции Статьи, под блокировкой счета (приостановлением операций по нему) понимается прекращение всех расходных операций по счету.

Причины блокировки расчетного счета

Если раньше для блокировки счета и ареста имущества требовалось обращения следователя в суд, который почти всегда удовлетворял ходатайство следователя, то сейчас из этой цепочки предлагают убрать суд. Потому что в суд может прийти заинтересованная сторона со своими аргументами и доказательствами необоснованности такого ходатайства. Да и надоело, наверное, следователям по формальным причинам в суды бегать.
Недостаток — невозможность получения вычета по НДС. Но имеется и другая сторона. По НК РФ такие транзакции относятся к категории платежей, поэтому у должника имеется шанс получения вычета по НДС.

Кстати, напомню, что по мнению Конституционного суда РФ ч.3 и ч.9 ст.115 УПК Российской Федерации во взаимосвязи со ст.162 данного Кодекса, закрепляющей сроки предварительного следствия, не соответствуют статьям 8, 34, 35, 46, 49 и 55 Конституции Российской Федерации в той мере, в какой они не обязывают следователя по истечении определенного срока снять арест с имущества лица, не являющегося участником уголовного судопроизводства, или предъявить владельцу этого имущества обвинение.

Проводящих операции с денежными средствами или другим имуществом, которое может служить для расчетов. Здесь блокировка счета происходит по закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, носящему название «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — при наличии допускающих эту процедуру условий. Осуществлять ее должно лицо (организация или ИП), выполняющее операции с денежными средствами или имуществом. Руководствоваться ему при этом следует данными, публикуемыми особым надзорным органом (Росфинмониторингом) или уполномоченной им структурой (межведомственной комиссией). Чаще всего речь в этой ситуации идет о блокировке счета банком.

Читайте так же:  Как происходит регистрация рождения ребенка

Функционирующий в полноценном режиме счет предприятия — важнейшая составляющая его успешной хозяйственной деятельности. Приходно-расходные операции по счету должны совершаться корректно и в оговоренные законодательством сроки.
Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Я так понимаю, что, говоря о досудебной блокировке счетов, господин Бастрыкин имеет ввиду — блокировка счета по инициативе следователя без обращения в суд, как того предписывает закон сегодня. То есть, следователь выносит некое постановление о блокировке счета в банке, которое направляется в банк, а последний на основании этого постановления блокирует счет. Не согласен – обжалуй в суде. Решение о блокировке счета принимается руководителем налогового органа или его заместителем в том случае, когда налогоплательщик не исполняет требования об уплате налоговых платежей или не обеспечивает штатный режим обмена информацией с налоговой инспекцией.

Сроки, на которые блокируют счет

Председатель СКР Александр Бастрыкин выступил с очередной законодательной инициативой о возможности досудебной блокировки банковских счетов подозреваемых, обвиняемых и их близких родственников до 30 суток.

К слову, такой обходной путь работал раньше. С появлением единой компьютерной сети информация о блокировке расчетного счета доходит новому банку в течение суток. Так что запас времени составляет несколько часов (для проведения полноценной транзакции этого недостаточно).

Все это, конечно, очередное подтверждение существования согласованной судебно-силовой корпорации, которая пытается облегчить работу себе, невзирая на права и свободы обычных людей.

Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

К числу неприятных последствий блокировки счета по решению ИФНС относится не только ограничение в использовании денежных средств, но и невозможность открывать во время ее действия новые счета или использовать средства электронной оплаты (п. 12 ст. 76 НК РФ). Если же юрлицо или физлицо попало в базу данных Росфинмониторинга как связанное с преступной деятельностью или подозреваемое в ней, то открыть расчетный счет ему вряд ли удастся (п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Процесс приостановления операций по расчетному счету довольно часто применяется на практике налоговой. Таким образом, налогоплательщика принуждают к выполнению своих обязательств. Фактически деятельность предпринимателя попадает в состояние заморозки. Узнать точную причину можно обратившись в налоговые органы.

Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Блокировка банковского счета — кто и в каких случаях может это сделать

Блокировка счета клиента, то есть ограничение права на распоряжение деньгами, находящимися на банковском счете клиента, может быть только в случаях наложения ареста на денежные средства на данном счете или в рамках приостановления операций по счету в случаях, установленных законом (ст.858 ГК РФ).

В остальных случаях блокировка счета не допускается. В любом случае зачисление средств на счет не ограничивается.

Арест средств на счете в каких случаях он происходит

Если на денежные средства на данном счете накладывается арест, это означает, что банк ограничивает расходование денежных средств с этого счета.

Арест на счет накладывается (Закон № 395-1 от 02 декабря 1990 г. (ст. 27), Закон № 118-ФЗ от 21 июля 1997 г. (п. 2 ст. 12), Закон №229-ФЗ от 02 октября 2007 г. (ч. 1 ст. 81)):

  • Судом.
  • Если есть соответствующее судебное решение — органами предварительного следствия по их постановлению.
  • По постановлению судебного пристава-исполнителя.

Основания для наложения ареста на счет:
Арест на счет накладывается как мера обеспечения исполнения приговора; как мера обеспечения реализации судебным приставом требований по взысканию на имущество должника и как мера по обеспечению иска в гражданском процессе ( УПК РФ, (ст. 115), ГПК РФ (ст. 140), Закон № 229-РФ, ст.80).

В каких случаях применяется решение о приостановлении операций по счетам

Приостановление операций, то есть блокировка расходных операций по банковскому счету, применяется в следующих случаях, указанных в Законе № 115-ФЗ от 07 августа 20017г. (п. 10 ст. 7, абз. 3, 4 ст.

и в Законе № 229-ФЗ (п. 6 ст. 70):
  1. При имеющихся у банка основаниях, на основании которых делается вывод о том, что движение денег по счету связано с финансированием терроризма или с отмыванием доходов, полученных преступным путем. При таком основании ограничение на операции по счету может быть установлено.
    • На срок до 5 рабочих дней с момента, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены. Это ограничение банк устанавливает самостоятельно.
    • На срок до 30 суток – на основании постановления Росмониторинга.
    • По решению суда, полученного на основании заявления Росмониторинга. Срок – до отмены такого решения суда.
  2. При имеющихся у банка основаниях для сомнений в подлинности полученного от взыскателя исполнительного документа. Банк может задержать исполнение этого документа на срок до семи дней и, соответственно, приостановить операции по счету должника, но только в пределах суммы, подлежащей взысканию.

Блокировка счета и блокировка банковской карты

Блокировка карты и блокировка счета – это разные вещи, и не стоит их путать между собой.

Банковская карта – это всего лишь одно из средств для осуществления операций по счету. Поэтому, если блокируется банковская карта, то владелец счета лишается только одного способа доступа к его счету. Но осуществление операций по счету другими способами, например, через отделение банка, не блокируется и доступно. Соответственно, банковский счет при блокировке банковской карты не ограничивается и не блокируется. Все операции по счету владелец может проводить с помощью отделения банка.

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы.

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки. Оборот безналичных платежей в России растёт, а наличных – падает. Это стало привычным явлением.

Читайте так же:  Может ли женщина подать на алименты, если брак не зарегистрирован

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами. Постараемся разобраться.

Что такое блокировка счёта

Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе. Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. offbank.ru

Блокировка счёта – это прекращение банком операций по счёту клиента, полное или частичное (блокировка банковской карты, которая является лишь инструментом управления счётом – совсем другая процедура). При блокировании счёта у человека нет доступа к средствам на счёте ни с помощью карты, ни через отделение банка, ни через интернет-банкинг.

Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Возможные причины блокировки счёта физического лица

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством:

  • Решение суда или постановление службы судебных приставов.
  • Если против гражданина подан иск имущественного характера, то суд может временно наложить арест на средства в качестве обеспечения иска.
  • Арест на счёт гражданина или на часть средств может быть наложен в случае задолженности по выплате алиментов, штрафов, кредитов или с целью погашения долга перед службой судебных приставов. Такой вариант возможен и при требовании налоговых органов, если вы являетесь должником по уплате налогов. В этих случаях блокировка снимается решением тех органов, которыми был наложен арест на счёт.
  • Подлинность документов, по которым проводится конкретная операция, вызывает сомнения у сотрудников банка. Это даёт основание приостановить выполнение данной операции на срок до 7 дней и провести проверку. Но это не является, по сути, блокировкой счёта. оффбанк.ру

В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан:

  • При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
  • Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.

Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности». Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д. Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции». На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.offbank.ru/

Что делать при блокировке счёта физ. лица

Блокировка счёта – всегда неожиданность. Какая из ваших финансовых операций покажется сотрудникам банка необычной – предугадать невозможно. Это может быть попытка обналичить деньги на покупку автомобиля, переводы родственникам или друзьям, возврат долга и многое другое.

Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ. Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков, при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР. В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.

Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами:

  • Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
  • Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).

В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/

Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию. В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ. Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Многие юристы высказывают мнение, что блокировка счетов физического лица банком без судебного решения – незаконный акт, банк может приостановить действие конкретной операции на 7 дней и поставить в известность Росфинмониторинг. Всё остальное – неправомерные действия, и если банк сам не готов исправлять свои ошибки, то, возможно, обращение в суд поможет гражданину отстоять свои права.

Читайте так же:  Возврат технически сложного товара

Кто и за что может заблокировать счёт в банке

Ужесточение мер борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, а также фискальной политики налоговых органов привело к тому, что все больше организаций и граждан сталкиваются с блокировками счетов в банках. Неприятная ситуация может коснуться каждого, поэтому следует знать за что могут заблокировать счет в банке и у каких организаций есть полномочия для этого. Таких организаций не так уж и много, и все они обязаны неукоснительно следовать букве закона, при блокировке вашего счета в банке. 0ffbank.ru

Возможные причины блокировки счета

Прежде всего, следует различать арест счета и приостановление операций по счетам. Несмотря на то, что результат эти двух действий один и тот же – запрет распоряжения денежными средствами, находящимися на счету, различия в способах блокировки и дальнейшей разблокировки счета в этих двух случаях очень серьезные.

Блокировка счета в связи с арестом

Арест наличных средств на счёте могут наложить только следующие организации:Судебные органы или федеральная служба судебных приставов по решению суда.Любые следственные органы, если есть подозрения, что денежные средства получены нелегальным путем или используются в целях финансирования терроризма.

Если ваш счет заблокирован в связи с арестом денежных средств, то процедура восстановления контроля над средствами может оказаться сложной и занять достаточно длительный срок. Практически всегда, для того чтобы освободить счет от ареста владельцу приходится обращаться в суд, предъявив необходимые доказательства и потребовав снять арест и разблокировать расчетные счета. Также обратите внимание на информацию о том, по какой причине у банка могут отобрать лицензию.

Приостановление операций с денежными средствами

Приостановление операций со счетами наиболее распространенный вид блокировки. Что может послужить причиной для приостановления операций по расчетному счету, и какие организации могут его осуществить?

Банк, в котором открыт расчетный счет

Кредитная организация вправе приостановить движения по счету, если они попадают под понятие рискованных с точки зрения ФЗ о предотвращении легализации средств, приобретенных незаконным путем и финансировании терроризма. Также блокировки счета может потребовать Росфинмониторинг по этой же причине. Согласно закону, банк не может приостановить платежи по счету на срок более 5-ти дней, и у вас есть время подтвердить, что ваши деньги получены легальным путем. Если банк признает достаточными доказательства, блокировку снимут, в противном случае вас может ждать беседа со следственными органами. offbаnk.ru

ИФНС, ПФР, ФСС

Налоговая служба и фонды также могут заблокировать ваш счет, но полномочия у этих организаций разные. Если и Фонд социального страхования могут наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пени и штрафов, то ИФНС вправе полностью заблокировать операции по счету. В каких случаях налоговая инспекция может заблокировать ваши расчетные счета?

Если вы не уплатили налоги и штрафы

В случае непредставления отчетности в установленный законом срок.Для обеспечения уплаты налоговых платежей по результатам налоговой проверки.В каждом случае следует выполнить требования организации, потребовавшей приостановку операций по счету для разблокировки счета, или же оспорить её действия в суде, а затем предъявить решение суда в банк. Блокировка автоматически снимается после уплаты сумм задолженности на счета фондов или налоговой службы в течение нескольких дней. Для того, чтобы ускорить процесс разблокировки, следует обратиться в организацию и попросить снять приостановку в связи с исполнением обязательств. Выбирайте надёжный банк!

Блокировка расчетного счета

Безналичные расчеты для современного бизнесмена — это не дань моде, а ежедневный процесс. И дело не только в быстроте и удобстве — для многих видов операций другие варианты, кроме онлайн-расчетов, просто невозможны. Поэтому блокировка расчетного счета будет, мягко говоря, неприятным сюрпризом. Фактически это приводит к полной остановке бизнес-процессов. Рассмотрим, кто, кроме ИФНС, и в каких случаях может прекратить движение средств по счетам, как узнать о блокировке счета и что делать его владельцу в этой ситуации.

Чем грозит блокировка счетов

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у организации несколько счетов, то в случае блокировки ни один из них не будет функционировать. Это коснется как рублевых, так и валютных расчетов. Не спасет и наличие счета в другом банке, ведь сейчас все финансовые учреждения самостоятельно уведомляют налоговую инспекцию об этом факте. Поэтому, если налоговики заблокировали расчетный счет, все платежи становятся невозможными, кроме обязательств перед бюджетом и выплат по исполнительным листам.

Кто может заблокировать счет

Если заблокировали расчетный счет, необходимо помнить, что, скорее всего, это попытка заставить юридическое лицо или предпринимателя выполнить требования закона. Также это может быть крайней мерой в попытках связаться с руководством компании, если оно не выходит на связь. Узнать о блокировке счета можно, в первую очередь, в банке или же получив письменное уведомление.

Заблокировать расчетный счет организациям могут несколько учреждений – налоговая инспекция, судебные органы и сам банк. Но при любом варианте проверить блокировку счета и ее причину проще всего в банковском учреждении, ведь кредитная организация блокирует счет на основании официальных требований от государственных органов. Специалисты банка смогут сказать точную причину и дату блокировки.

Блокировка налоговой инспекцией

Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией – одна из самых распространенных причин остановки движения денежных средств. Как правило, блокировке предшествует письменное уведомление. Если исполнить указанные в нем требования и вовремя уведомить инспекцию о предпринятых шагах, такой меры можно избежать.

Статья 76 НК РФ содержит в себе информацию, которая указывает, что блокировка счета налоговой может произойти по следующим причинам:

Налоговики по закону должны разблокировать счет не позднее следующего дня после устранения проблемы (п. 8 ст. 76 НК РФ). На деле же инспекция обычно не отслеживает поступление денег после блокировки или сдачу деклараций. Поэтому для «запуска» процедуры открытия счета, после выполнения всех требований необходимо уведомить об этом ИФНС и предоставить платежные поручения с отметкой банка, получить решение инспекции и отвезти его в банк. Это самый быстрый из возможных способов разблокировки счета.

Проверка блокировки счета на сайте налоговой

Несколько лет назад стало возможным проверить блокировку расчетного счета налоговой инспекцией онлайн. Причем получить сведения о блокировке может любое заинтересованное лицо. На сайте ФНС есть отдельный раздел, откуда можно почерпнуть оперативную информацию о состоянии интересующего расчетного счета.

Читайте так же:  Ип не платит зарплату что делать

Этим же сервисом пользуются и кредитные учреждения при заявке от организации на открытие нового расчетного счета, так как согласно п. 12 ст. 76 НК РФ банк не имеет права открывать новый счет клиенту, у которого в одном из банков уже есть заблокированный счет. Данная услуга актуальна и для организаций, которые хотят проверить блокировку счета на сайте ИФНС у своих потенциальных партнеров.

Блокировка банком

Чаще всего блокировка счета банком происходит по закону 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Это достаточно серьезная причина, и устранить ее будет сложно. Есть несколько критериев, по которым банк выявляет «неблагонадежных» клиентов:

  1. Организация платит мало налогов. Средний показатель составляет 0,9 % от оборота, но он может быть повышен банком самостоятельно.
  2. Контрагентами организации являются юридические лица и предприниматели из «черного списка ЦБ».
  3. Назначения платежных поручений не соотносятся с кодом ОКВЭД.
  4. Посредством корпоративных карт происходит обналичивание денег в больших объемах.

Как правило, банк может запросить дополнительные документы по некоторым операциям, либо направить уведомление, но иногда бизнесмен узнает о блокировке счета, когда операции уже невозможны. В клиент-банке будет доступна лишь функция просмотра баланса.

Попасть под финансовый мониторинг очень легко. Для этого достаточно допустить ошибку в оформлении документов или вступить в деловые отношения с незнакомым поставщиком. Если блокировка счета произошла по 115-ФЗ, необходимо обратиться в банковское учреждение с подтверждающими документами. Однако некоторые банки не берут на себя ответственность по исключению из «черного списка» и отказывают в разблокировке. Поэтому вторым этапом после отказа банка будет обращение в Росфинмониторинг с письменным заявлением. К нему нужно приложить те же документы, что предоставлялись в банк.

Рассмотрение таких заявлений занимает много времени. Иногда бизнесмен месяц и более не имеет возможности распоряжаться собственными денежными средствами. В такой ситуации многие расторгают договор с банком, в результате чего их деньги перечисляют на другой расчетный счет в другом банковском учреждении. Однако эта мера не является решением проблемы – организация остается «под контролем» и блокировка счета банком может повториться вновь.

[1]

Если же причина блокировки в недостоверности сведений о юридическом адресе или внесенных изменениях в учредительные документы, то будет достаточно предоставить весь необходимый пакет в банк и блокировка будет снята в кратчайший срок.

Блокировка по судебным решениям

В случае, если юридическое лицо или предприниматель не выполняет свои обязательства перед контрагентом, последний вправе обратиться в суд. Суд может вынести решение о приостановке всех движений по счету до того момента, когда все требования истца будут удовлетворены. Обычно это решение сам истец или же судебные приставы предъявляют в банк. Блокировка счета по решению суда длится до полного погашения долга или возмещения ущерба.

Доказательства исполненного обязательства необходимо предоставить в суд, после чего будет вынесено постановление об отмене блокировки. И опять же самый быстрый способ получить доступ к своим денежным средствам – лично отвезти полученное решение в банк. Тогда срок исполнения сократится до минимума, на следующий день счет будет разблокирован.

Блокировка другими структурами

Существует множество слухов, о том, что счета организации могут заблокировать и другие учреждения, например, Росстат, ФСС РФ или Пенсионный фонд. Однако, это всего лишь слухи и даже в случае неуплаты взносов или же несвоевременной сдачи отчетности максимум, что грозит организации, это штраф и начисление пени.

Например, просроченные взносы «на травматизм» сотрудники ФСС РФ могут списать с расчетного счета плательщика, выставив инкассовое распоряжение.

Однако, если средств достаточно, то после списания суммы задолженности счет продолжает работать, и бизнесмен может проводить расчеты в обычном режиме.

Незаконная блокировка счета

Наряду со случаями, которые описаны выше, бывают ситуации, когда блокировка счета налоговой инспекцией является противозаконной:

1. Если организация несвоевременно сдала бухгалтерскую отчетность. В таком случае она должна быть наказана штрафом.

2. Ошибки в отчетности и в реквизитах платежного поручения.

3. Нарушение сроков сдачи по вине почтового отделения или оператора телекоммуникационной связи.

Если налоговая инспекция незаконно вынесла решение и приостановила движение денежных средств по счетам организации, его можно оспорить в суде и возместить убытки, полученные в период блокировки. ИФНС обязана выплатить проценты по ставке рефинансирования за все дни, когда счет был заблокирован (п. 9.2 ст. 76 НК РФ).

Так как компенсация за незаконную остановку операций осуществляется за счет бюджета, ФНС контролирует вопросы блокировки расчетных счетов и следит за их правомерностью.

Как избежать блокировки счета

Для бесперебойной работы банковского счета необходимо:

1. Сдавать 6-НДФЛ, налоговые декларации и расчеты по страховым взносам в контролирующие органы в срок (законом даже предусмотрены 10 дней после окончания срока, в течение которых можно «досдать» отчетность без крайних мер со стороны налоговой инспекции).

2. Равномерно распределять налоговую нагрузку между счетами.

3. Пользоваться услугами по проверке надежности контрагентов и клиентов. В частности, их можно проверить на сайте ИФНС по ИНН.

4. Следить за лимитами по обналичиванию денежных средств через корпоративные карты.

5. Исполнять свои обязательства перед контрагентами в полном объеме и точно в срок.

6. Предоставлять налоговикам квитанции об отправке электронной отчетности в срок не позднее 6-ти дней с ее получения.

Блокировка расчетного счета – процедура неприятная, но обратимая. В большинстве случаев она применяется при нарушениях по срокам платежей в бюджет или сдачи отчетности. Самая серьезная причина блокировки счета — по 115-ФЗ, в таком случае можно навсегда попасть в «черный список ЦБ». Проверить блокировку счета можно на сайте налоговой инспекции, которая недавно создала такой сервис.

Если выполнить все требования и устранить нарушения, то блокировка счета налоговой, судом или банком будет снята. Однако потерянное время и простой бизнеса уже никто не возместит. Поэтому лучше всего соблюдать требования законодательства, обязательства по договорам и правила банка, тогда блокировка счета по любым причинам не грозит бизнесмену.

Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

Банк заблокировал карту или счет физического лица: причины и что делать?

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

Читайте так же:  Расторжение договора через суд основания

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.

При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.

А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

  • Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
  • Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
  • Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя. Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст. 6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поделиться «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Источники


  1. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.

  2. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.

  3. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
  4. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.
  5. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
Блокировка банковского счета — кто и в каких случаях может это сделать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here