Деньги зависли на корсчете что делать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Деньги зависли на корсчете что делать". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Деньги зависли на корсчете что делать?

Главная страница Форум Гарант

Ситуация в банковских кругах неспокойная. Некоторые банки начали такую практику — задержки платежей, ограничении в выдаче наличных. Что значит банковский кризис? У них лицензию отозвали? ГРКЦ никто не закрывал. Напишите претензию, пригрозите судебным разбирательством. А что за банк (если не секрет)?

Кстати, поднимите договор банковского счета. Насколько мне известно деньги должны проводится в течении 1 банковского дня. Посмотрите какие санкции за просрочку и на основании этого выкатывайте претензию. Вероятно ваш банк под «шумок» банковского кризиса крутит Ваши денежки.

Екатерина, ни в коем случае не пишите о каком банке идет речь — засудят либо владельца форума, либо Вас, если найдут 🙂

«В каждой шутке есть доля шутки»

Да они ждут конкурсного управляющего.
Но вот интересно, если они ждут конкурсного управляющего, до значит кто-то подал на них иск о признании их банкротами и суд решил произвести процедуру конкурсного производства. Если не правильно формулирую, извините, я не юрист, а бухгалтер. Или я не права, но ведь сам же банк не может вызвать к себе конкурсного управляющего и сказать признайте нас банкротами.
Ворт где бы почитать какие-нибудь нпа по этому поводу.

Что делать, если деньги не дошли до получателя?

Вопрос: У меня вот какая проблема. Я совершил покупку через интернет магазин, и 5 дней назад перевёл деньги через Сбербанк Онлайн на счёт в Альфа Банк, деньги до сих пор не дошли. Платёж по системе у меня прошёл, деньги списаны! Все реквизиты получателя были указаны правильно, я это проверил.

Точно такая же история с Промсвязьбанком, только деньги перевёл на счёт около 7 дней назад. Деньги так и не дошли до получателя. Что мне делать? Можно ли вернуть деньги?

Ответ: Если по исполненному банком переводу плательщика деньги не дошли до получателя другого банка, то перевод надо искать. Искать не дошедший платёж может как отправитель перевода, так и получатель. Но лучше, если поиском средств занимается отправитель средств, т.е. плательщик. Еще раз убедитесь, что при заполнении поручения банку на перевод денег вы не допустили ошибок в реквизитах получателя, а затем начинайте действовать.

Начну с того, что переводы с банковских счетов клиентов осуществляются банками на основании распоряжений о переводе денежных средств (сокращённо — распоряжение), составляемых клиентами — плательщиками. При оформлении переводов часто встречаются такие ситуации, когда:

  • Распоряжение плательщика о переводе средств банком отправителя исполнено, т.е. средства со счета списаны, через корсчёт банка проведены, а до получателя деньги не дошли;
  • Плательщик принимает решение отменить своё распоряжение о переводе средства, но деньги банком уже со счёта списаны и возможно даже проведены через корсчёт;
  • В этих случаях возникает естественный вопрос, можно ли вернуть деньги, если распоряжение отправителя перевода средств банком уже исполнено? Да, деньги вернуть можно, но только в следующих случаях:

    1. До наступления безотзывности перевода .
    2. В пункте 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383 «О правилах осуществления перевода денежных средств» оговаривается, что безотзывность перевода денежных средств наступает с момента зачисления перевода на счёт получателя. Следовательно, с оформлением отзыва перевода надо торопиться.

      Отзыв распоряжения отправителя перевода осуществляется на основании заявления об отзыве (в электронном виде или на бумажном носителе), представленного в банк, что также оговорено пунктом 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383. Обязательно получите официальный документ с датой приёма заявления на отзыв перевода. К заявлению стоит приложить копию одного из документов, подтверждающих оформление перевода и списание средств со счёта:

      • Платёжное поручение с отметкой банка о дате исполнения распоряжения на перевод;
      • Заверенная банком выписка о списании средств со счета.
      • Иногда складывается такая ситуация, когда деньги до получателя, счёт которого в другом банке, не дошли, но работники банка не очень хотят заниматься оформлением запросов и поиском перевода. Вместо этого банк пытается отправить в банк получателя самого клиента/отправителя перевода — для самостоятельного поиска своего перевода, выдав ему справку о зачислении перевода на корреспондентский счёт банка получателя. Сразу предупреждаю, на это соглашаться ни в коем случае нельзя, так как поиск перевода может и должен осуществлять только банк отправителя средств, принявший и исполнивший распоряжение на проведение перевода.

        Так как Вы не являетесь доверенным лицом получателя средств, то в предоставлении какой – либо информации по зачислению средств на счёт получателя банк получателя вам откажет, ссылаясь на банковскую тайну, и он будет прав, а вы только упустите время. (Часть 2, Статья 857 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ и статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1).

        Банковская тайна — это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких

        КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


        УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

        8 800 350 84 37

        Если банк не очень оперативно занимается исполнением вашего распоряжения на возврат перевода, то надо проявлять настойчивость и торопить работников банка.

        При невозможности исполнения заявления об отзыве перевода по причине наступления его невозвратности, банк должен, получив от банка-получателя информацию, выдать вам справку о том, что перевод зачислен по тем реквизитам получателя перевода, которые были указаны в заявлении на перевод, а также сообщить клиенту дату и сумму зачисления средств. В этом случае дальнейшее разбирательство по платежу должно проводиться уже между клиентом-отправителем и клиентом-получателем средств самостоятельно без участия банка. Это может означать, что получатель средств не увидел зачисление средств или делает вид, что средства на счёт не зачислены.

        При зачислении перевода не тому клиенту .

        Читайте так же:  Как продать квартиру с несовершеннолетним собственником доли

        Банком (получателя или отправителя) допущена ошибка, и перевод зачислен не тому клиенту, который указал отправитель в своём распоряжении на перевод. В этом случае виновным в допущенной ошибке является Банк, он и обязан самостоятельно урегулировать вопрос по возврату средств со счета ошибочного клиента, но отправителю перевода средства должны быть возвращены без задержки. При задержке возврата средств, клиент имеет право предъявить банку претензию на возмещение всех понесённых убытков.

        Так как это важно, то ещё раз повторюсь, что в момент формирования в системе «Сбербанк Онлайн» платёжного документа/распоряжения на перевод денег надо обязательно перепроверять данные получателя денег на предмет правильности их заполнения. Связываетесь с получателем, перепроверяете реквизиты, затем проверяете их заполнение в сформированном документе и только после этого производите оплату. Это избавит вас от проблем при оформлении заявления на возврат перевода.

        Дело в том, что все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в «Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:

        В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

        Комментариев пока нет. Комментирование отключено

        Как найти перевод денег, сделанный физическим лицом перед днём отзыва лицензии у банка?

        Вопрос:
        Через банк была осуществлена оплата товара от частного лица для ООО. На след. день у банка отозвали лицензию, платёж не был проведён.

        ООО , т.к. не видит денег на своём счету-требует повторную оплату. Банк отказывает мне в работе с претензией , и в постатановлении в реестр т.к. передо мной все обязательства выполнены, а ООО , даже после предоставления мною платежных док-тов отвечают,» денег на нашем счету нет, вы свои обязательства не выполнили, нам все равно».

        Даже после многократного обращения в АСВ , и конкретно конкурсному управляющему никто никаких действий предпринимать не планирует.
        Насколько мне известно, срок давности по таким делам- 1 год. Остался 1 месяц, подскажите, что делать?! Как найти перевод денег?

        P.S. Я являюсь ИП, но переводила деньги, как частное лицо, банально из-за того, что не успевала в окошко для Юр.лиц. Переводила так раз 100. и вот на 101-на тебе.

        Через Агентство Страхования Вкладов (АСВ) найти оформленный перевод денег нельзя и получить выплату возмещения тоже. АСВ вашими средствами заниматься не должен, так как он занимается только вкладами физических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», о чём и говорится в Статье 1. Главы 1. :

        Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (Часть 2).

        Комментариев пока нет. Комментирование отключено

        Что делать, если платеж завис в обработке?

        Все онлайн-переводы и платежи в режиме онлайн проходят через транзакцию, которая представляет собой последовательность разных операций, которые в конечном итоге должны выполнить ваш запрос, перевести деньги по нужному адресу. На одном из этих этапов ваши деньги могут застыть. На то есть огромное количество причин, будь то сбои в платежной системе, недостаток средств на вашему счету, неверно введенные реквизиты получателя, неверно введенный одноразовый пароль и т.д. Мы расскажем вам что делать, если платеж завис в обработке.

        3 способа вернуть деньги, если платеж завис в обработке

        Вы должны понимать, что деньги, зависшие в обработке, в любом случае зависают на счету банка. Вы должны позаботиться об их возврате в кратчайшие сроки.

        Если ваш платеж завис в обработке, то первое, что вы должны сделать – это постараться вернуть их на собственный счет.

        Сделать это можно тремя разными способами:

        • по телефону;
        • в отделении банка;
        • через интернет-банкинг.

        Для возврата средств любым из этих способов вам понадобится квитанция об оплате. Рекомендуем вам также сделать скриншот смс-сообщения или из интернет-банкинга в качестве подтверждения факта списания средств. При обращении в банк вам также понадобится паспорт.

        1. По телефону

        Отозвать платеж, зависший в обработке можно при помощи звонка в консультационную линию банка. Оператор попросит вас указать реквизиты квитанции платежа и паспортные данные.

        Если платеж завис не из-за того, что вы указали неверные реквизиты его назначения, то платеж может быть отправлен по назначению. В противном случае средства должны будут вернуться на ваш счет.

        Обратите внимание, что сотрудник колл-центра помимо ваших паспортных данных и номера квитанции об оплате может задать вам и другие вопросы для идентификации вашей личности. Это может быть кодовое слово или какие-либо детали последних покупок по вашему счету.

        Рекомендуем вам обратиться в банке по телефону по поводу застывшей транзакции в течение суток.

        [1]

        2. В отделении банка

        Если у вас возникли какие-либо затруднения с аннулированием платежа по телефону (например, вы не вспомнили кодовое слово или затруднились ответить на другие вопросы оператора), значит вы должны обратиться в ближайшее отделение.

        Это также следует сделать достаточно оперативно. В противном случае ваша заявка на возвращение средств на счет может рассматриваться несколько недель.

        Сотрудник банка подскажет вам как правильно заполнить бланк заявления по возврату средств и отмене транзакции. Возврат списанных средств всегда осуществляется по заданному алгоритму.

        В случае одобрения вашей заявки на возврат средств, они будут возвращены без выплаты комиссии. Также стоит отметить, что скорость возврат денежных средств будет зависеть от того, какие причины спроецировали заморозку платежа.

        Если вы ввели неверные реквизиты назначения платежа – это одно дело, но совсем другое дело, если вы, например, ввели неверный одноразовый пароль.

        Практике известны случаи, когда банк отклонял заявки на возврат денег по неопределенной причине. В этом случае вас ждут судебные тяжбы, особенно если вы поздно обратились в банк.

        Оцените ситуацию, и если сумма перевода, который вы пытаетесь вернуть значительно ниже той суммы, которую вы потратите на издержки, то может и не стоит затевать судебные разбирательства.

        3. Через интернет-банкинг

        Для того, чтобы решить проблему зависшего платежа, зайдите в личный кабинет интернет-банкинга.

        Если вы еще не пользуетесь данной услугой, то можете получить логин и пароль в ближайшем банкомате, использовав при этом банковскую карту.

        Далее, действуйте следующим образом:

        1. Зайдите в личный кабинет.
        2. Найдите строку платежи/переводы.
        3. Проверьте статус вашего платежа или перевода. Если система предлагает вам отменить платеж, то сделайте это, и тогда ваш вопрос будет решен.
          Это значит, что банк еще не обработал платеж, поэтому он фактически застыл в воздухе и вы можете вернуть его обратно. Опять же, если вы заметили неверные реквизиты перевода, то сразу же отзовите назад ваши деньги.
        4. Получите ваши деньги обратно если рядом с платежом вы увидите отметку «отозвано», значит ваши деньги в течение дня вернуться на счет. В противном случае, обратитесь непосредственно в банк.
        Читайте так же:  Как правильно рассчитать неустойку по алиментам

        Вот еще несколько видов отметок в интернет-банкинге, которые будут означать, что вы верно отозвали свои деньги:

        • «отклонено»;
        • «прервано»;
        • «отменено».

        Вывод : Все, что касается банковских платежей и переводов, должно проверяться с детальной точностью. Но даже компьютер может ошибиться, что уж говорить про человека.

        Если вы допустили ошибку и отправили деньги не по точным реквизитам, и они зависли в обработке, то воспользуйтесь нашими советами и легко и быстро решите свою проблему.

        А вы сталкивались с подобной ситуацией? Как вы решили эту проблему? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

        Теперь вы знаете что делать, если платеж завис в обработке.

        Оплата товара на несуществующий счет не прекращает обязательства покупателя

        Если в договоре не определен момент, когда покупатель считается исполнившим свое обязательство по оплате товара, оплата, как правило, признается осуществленной при поступлении средств на расчетный счет продавца. В этом случае перечисление денег на счет, уже закрытый к моменту платежа, не является надлежащим исполнением обязанностей покупателя по оплате товара. Иск продавца об оплате товара может быть удовлетворен судом, а неисполнение продавцом обязанности по уведомлению о смене расчетного счета будет учитываться только при определении размера неустойки.

        По договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (п. 1 ст. 454 ГК РФ).

        Момент исполнения обязательства покупателя по оплате товара может быть определен договором несколькими способами, в частности: 1) моментом поступления денежных средств на корреспондентский счет банка продавца либо внесения их в кассу продавца;

        2) моментом списания денежных средств с корреспондентского счета банка покупателя;

        Видео (кликните для воспроизведения).

        3) моментом поступления денежных средств на расчетный счет продавца;

        4) моментом списания денежных средств с расчетного счета покупателя.

        Если договором не определен момент исполнения обязательства по оплате товара, следует учитывать, что в соответствии с абз. 5 ст. 316 ГК РФ, когда место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или догово­ром, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, то исполнение должно быть произведено по денежному обязательству в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо — в мес­те его нахождения в момент возникновения обязательства.

        Исходя из п. 1 ст. 863 ГК РФ, при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика перевести определенную денежную сумму на счет указанного лица в том или ином банке в срок, предусмотренный законом или установленный в соответствии с ним.

        [3]

        При разрешении споров, связанных с расчетами платежными поручения­ми, судебная практика в основном исходит из того, что местом исполнения денежного обязательства следует считать банк, открывший кредитору расчетный счет. А моментом исполнения такого обязательства суды признают момент поступления средств на расчетный счет кредитора. Следовательно, в рассматриваемом случае обязательство считается надлежаще исполненным в момент поступления средств на расчетный счет кредитора (постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2012 по делу № А35-7047/2012, см. также «Судебное решение»). В то же время некоторые суды считают, что по смыслу ст. 316 ГК РФ обязательство считается исполненным с момента поступ­ления денежных средств на корреспондентский счет банка кредитора (см., например, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 15.04.2008 по делу № А43-28600/2007-22-748).

        Следовательно, если денежные средства были зачислены на действующий в момент платежа расчетный счет продавца, обязательство считается исполненным надлежащим образом (постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2012 по делу № А35-7047/2012).

        Если же денежные средства перечислялись на счет продавца, уже закрытый к этому времени, продавец фактически не получает оплату за проданный товар, что противоречит условиям и существу договора купли-продажи и положениям п. 1 ст. 486 ГК РФ.

        Таким образом, когда моментом оплаты является поступление средств на расчетный счет продавца, перечисление на счет, закрытый на момент оплаты, не признается доказательством надлежащего исполнения обязательства покупателем. Следовательно, покупатель обязан зачислить денежные средства на новый расчетный счет продавца, чтобы надлежащим образом исполнить договор купли-продажи (аналогичные выводы содержатся в постановлениях Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.04.2008 № 09АП-4180/2008-ГК по делу № А40-52649/07-28-468, Второго арбитражного апелляционного суда от 09.08.2013 по делу № А28-11136/2012).

        Законом не предусмотрено освобождение покупателя от оплаты поставленного ему товара или признание такой оплаты состоявшейся в случае, когда продавец не уведомил покупателя об изменении своих банковских реквизитов. Наличие вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства дает право уменьшить размер ответственности должника (пеней, неустойки), предусмотренной п. 1 ст. 404 ГК РФ, но не освобождает его от исполнения обязательства в натуре.

        В соответствии с п. 8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция) после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществ­ляются, за исключением операций, предусмотренных п. 8.3 Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

        Как сказано выше, если денежные средства не поступили на счет, определенный сторонами для исполнения обязательства, обязательство покупателя не является исполненным. В этом случае покупатель обязан перечислить денежные средства на новый расчетный счет продавца в счет оплаты товара. При этом покупатель имеет право требовать возврата денежных средств от банка, где находился расчетный счет продавца.

        Чтобы узнать, был ли открыт на момент зачисления денежных средств расчетный счет продавца, можно направить запрос в банк о дате закрытия расчетного счета продавца.

        Индивидуальный предприниматель (страхователь) и закрытое акционерное общество (страховщик) заключили договор добровольного страхования имущества, принадлежавшего предпринимателю, в том числе на случай пожара. Страховщик обязался произвести выплату страхового возмещения в течение 15 суток со дня составления страхового акта, на основе представленных предпринимателем до­кументов.

        Читайте так же:  Расторжение соглашения об алиментах через суд

        Во время действия договора имущество сгорело, и предприниматель обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, предоставив пакет необходимых документов. Однако страховая компания выплату не произвела, в связи с чем предприниматель обратился в суд и выиграл дело. Страховое возмещение было взыскано в рамках исполнительного производства. Поскольку 15-дневный срок был страховщиком нарушен, предприниматель вновь обратился в суд, на этот раз с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Ответчик настаивал на том, что из срока, за который начисляются проценты, должно быть исключено время, в течение которого суммы взысканного долга находилась на депозите суда. Однако судьи указали, что внесение долга на депозит суда закон рассматривает как альтернативный вариант исполнения обязательства, когда имеются причины, препятствующие перечислению денег на счет кредитора. В данном деле таких причин не было, потому действует общее правило: моментом исполнения обязательства по выплате страхового возмещения является поступ­ление денежных средств на расчетный счет страхователя.

        Когда наличие денег на корсчете банка не имеет значения

        Материал для подписчиков издания «Ваш партнер-консультант». Для оформления подписки на электронную версию издания перейдите по ссылке.

        Электронные версии изданий

        ОПЕРАТИВНОСТЬ

        Подписчик читает издание ПЕРВЫМ, сразу же после его подписания в печать.

        АРХИВ ИЗДАНИЯ

        Вместе с новыми номерами предоставляется доступ к архиву издания за прошлые годы (при подписке на периоды более 6 месяцев).

        PDF номеров издания

        Номера изданий доступны для скачивания в pdf-формате.

        Деньги, зависшие на корсчете банка до отзыва у него лицензии, вернут только в деле о банкротстве

        При банкротстве кредитной организации к текущим платежам относятся суммы, которые поступили на ее корреспондентский счет после отзыва лицензии и подлежат возврату. Деньги, поступившие на счет банка до отзыва у него лицензии, можно вернуть только в рамках дела о банкротстве в общем для требований реестровых кредиторов порядке (постановление Президиума ВАС РФ от 04.12.2012 № 10663/12).

        Общество с ограниченной ответственностью (далее — истец) 13 и 14 апреля тремя платежными поручениями перечислило денежные средства на счет своего контрагента, открытый в другом банке. Банк плательщика в этот же день зачислил деньги на свой корсчет, а затем средства поступили на корсчет банка получателя. Однако на момент платежа счет контрагента в этом банке уже был закрыт, и денежные средства зависли на корреспондентском счете как «суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».

        На следующий день, 15 апреля, на основании приказа Банка России с 18 апреля у банка получателя была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Спустя некоторое время решением арбитражного суда данный банк был признан банкротом, судом назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов (далее — управляющий).

        Поскольку банк не вернул деньги получателю (это предусмотрено п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»), общество обратилось в арбитражный суд к банку (далее также — ответчик) с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере перечисленных средств.

        Истец ссылался на тот факт, что право собственности на перечисленные денежные средства сохраняется за ним как за плательщиком до момента, пока платеж не будет зачислен на расчетный счет получателя в его банке. Поскольку деньги на счет не поступили (так как он на тот момент уже был закрыт), то их собственником остается истец. Возвратить эти средства банк был обязан в течение пяти рабочих дней, но не сделал этого.

        В то же время ответчик указал, что обязательство по неосновательному обогащению возникает в момент неосновательного приобретения должником денежных средств, в данном случае — в момент зачисления денег на корреспондентский счет банка. Так как это произошло до отзыва у него лицензии, требования истца нельзя признать текущими, и они должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве.

        Суд первой инстанции посчитал доводы истца обоснованными и удовлетворил заявленный иск полностью, руководствуясь следующей логикой. К текущим обязательствам в деле о банкротстве кредитной организации относятся, в частности, денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства (п. 2 ч. 1 ст. 50.27 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее — Закон № 40-ФЗ). Поскольку обязанность по возврату денежных средств возникла у ответчика, как указал истец, 20 и 21 апреля соответственно, то есть после отзыва у банка лицензии, указанные обязательства относятся к текущим.

        Кредитная организация вправе после отзыва у нее лицензии и до дня вступления в силу судебного решения о признании ее банкротом или ее ликвидации возвращать банку плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на ее корреспондентский счет (п. 1.4 Указания ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853- У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»). Тот факт, что спорные денежные средства были учтены как невыясненные платежи, банком не оспаривалось. А ошибочно перечисленные денежные средства не могут составлять конкурсную массу и до их зачисления на счет получателя являются собственностью плательщика (п. 1, 2 ст. 50.35 Закона № 40-ФЗ, п. 6 приложения 28 к Положению о безналичных расчетах от 03.10.2002 № 2-П, действовавшего в тот период).

        Ни апелляционная, ни кассационная инстанции не усмотрели оснований для удовлетворения соответствующих жалоб, поданных конкурсным управляющим банка-ответчика.

        Суд апелляционной инстанции также отметил, что поскольку нормативно-правовыми актами Банка России специально не установлен срок для возврата денежных средств, поступивших для зачисления на закрытые счета в банке получателя, то такой возврат следует производить в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

        Конкурсный управляющий банка-ответчика не согласился с выводами судов и обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре принятых судебных актов в порядке надзора. В результате пересмотра это заявление было удовлетворено, а исковое заявление — оставлено без рассмотрения.

        Так, Президиум ВАС РФ указал, что денежное обязательство должника по возврату стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве»). Причем данный вывод распространяется и на случаи банкротства кредитных организаций.

        Читайте так же:  Как получить накопительную часть пенсии по наследству после смерти

        В рассматриваемом деле моментом фактического получения ответчиком спорных денежных средств следует считать момент их зачисления на корреспондентский счет этого банка. Данная операция имела место до отзыва у банка лицензии. Потому соответствующее денежное требование о возврате суммы неосновательного обогащения следует предъявлять в деле о банкротстве ответчика (подп. 4 п. 1 ст. 50.19, подп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона № 40-ФЗ). Поскольку истец этого не сделал, поданное им исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

        В постановлении есть оговорка о возможности пересмотра в связи с новыми обстоятельствами вступивших в законную силу судебных актов по делам со схожими фактическими обстоятельствами, которые приняты на основании норм права в ином истолковании (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ).

        В рассмотренном деле был поставлен вопрос о возврате денег с корреспондентского счета банка, предназначенных для кредитора компании. Однако уделить внимание стоит еще одному аспекту ситуации, когда у банка (получателя или плательщика, не имеет значения) отзывают лицензию: считается ли должник исполнившим денежное обязательство? Или же он обязан повторно перечислить ту же сумму на счет контрагента в действующей кредитной организации? По общему правилу, денежное обязательство является исполненным в момент поступления денег на корреспондентский счет банка кредитора (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Однако в договоре стороны могут определить другой момент, например, со дня представления платежного поручения в банк плательщика при наличии достаточных денежных средства на счете должника.

        [2]

        Зависшие деньги: предупрежден — значит вооружен

        Популярное

        О разном, Стратегии

        О разном, Финтех, IT, Рынок

        Пластиковые карты, О разном, Кредитование, Рынок

        О разном, IT

        О разном, Управление

        О разном, IT

        О разном, Управление

        Курс на ужесточение банковского комплаенса и установление прозрачности операций по счетам — это реальность, к которой в последнее время нам приходится приспосабливаться.

        Банки все больше углубляются в природу платежей клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных репутационных рисков и вопросов со стороны государственных регуляторов. Естественно, в результате такой банковской политики часть платежей могут «зависать» на проверках, не дойдя до получателя в ожидаемый срок.

        Перед тем как отправить крупный платеж, постарайтесь заранее предупредить ваш банк-отправитель о сумме и назначении платежа. Будьте готовы предоставить по запросу банка всю необходимую информацию и сопроводительные документы, касающиеся как самого платежа, так и связи между отправителем и получателем. В обычной практике сопроводительные документы требуются для перевода на сумму от 10—12 тыс. долларов, если отправитель и получатель — разные лица. Такими документами могут являться договоры поставки, оказания услуг или купли-продажи недвижимости, резолюции о выплате дивидендов и т. д.

        Как правило, детально банковский комплаенс начинает рассматривать трансакции от 500 тыс. долларов и более: именно они имеют свойство «застревать» на пути к получателю. Чем сложнее документальная основа, в рамках которой производится трансакция, тем больше времени нужно банку, чтобы вникнуть во все детали перевода и в случае необходимости запросить дополнительные документы. Поэтому желательно предварительно проанализировать сложность вашей сделки и заложить комфортный для вас и банка временной интервал: для самых сложных случаев нужно иметь в запасе хотя бы 2—3 недели.

        Часто триггером к приостановке и проверке трансакции является крупная сумма движения или участие офшорных компаний в платежной схеме. Эти триггеры могут быть прописаны во внутренней политике банка, и комплаенс обязан их проверять независимо от того, кто является владельцем счета и насколько прозрачно само назначение платежа. В таком случае надо закладывать около одной-двух недель на исполнение платежа и быть готовыми к дополнительным вопросам со стороны сотрудников банка, так как формально они обязаны получить ответ от клиента и только потом осуществлять перевод средств.

        Также может возникнуть ситуация, когда вы ожидаете поступления средств на свой счет, а платеж приостановлен вашим банком-получателем. Это часто происходит потому, что при открытии счета данный конкретный источник входящих платежей изначально не был указан. В данном случае лучше заранее сообщить своему банку, что у вас появился новый бизнес-партнер, источник дохода или компания в корпоративной структуре. Если же этого не было сделано, нужно предоставить банку исчерпывающую информацию и документы, в рамках которых вы получаете средства.

        Самый сложный случай — это проверка платежа банком-корреспондентом, который является посредником в проведении операции. Сложность заключается в том, что он не знает о вас ничего как о клиенте и вы не сможете с ним общаться напрямую.

        У банка-корреспондента, как и у вашего банка-отправителя, также существуют свои триггеры к проверке трансакций. Чаще всего они срабатывают при проведении крупных платежей в долларах США. В этом случае банк-корреспондент всегда является американским финансовым учреждением и проверяет перевод на наличие возможной связи движения средств с доходами американских резидентов, а также связь плательщика и получателя с компаниями и лицами из санкционных списков. Часто срабатывает ложная тревога, когда одна из сторон перевода, например, является однофамильцем лица из санкционного списка. В таком случае вас попросят подтвердить отсутствие прямого родства.

        Если возможно избежать долларового перевода, то лучше использовать другую валюту, например евро; если же платеж обязательно нужно исполнить в долларах США, то приготовьтесь к тому, что его могут задержать для проверки и спросить, почему для платежа вы выбрали именно эту валюту. Если платеж уже отправлен на проверку, старайтесь активно сотрудничать со своим банком-отправителем. Только он будет связующим звеном между вами и корреспондентским банком. Запаситесь терпением, ведь банк-корреспондент имеет право рассматривать полученные от вас документы или информацию до трех рабочих дней. После этого либо трансакцию отправят на исполнение, либо к вам вернутся с дополнительными вопросами.

        Избежать проблем с банками-корреспондентами можно на этапе открытия счета. Если вы знаете примерный список своих контрагентов, с которыми планируете вести расчеты через корреспондентские банки, то сообщите о планирующихся движениях средств вашему банку. А он, в свою очередь, предоставит эту информацию банку-корреспонденту, который будет заранее уведомлен о ваших операциях. И хотя это не стопроцентная панацея от проверки платежей банком-корреспондентом, такая мера в некоторой степени способна сберечь ваши нервы и время.

        В целом в существующих условиях установления прозрачности вокруг всего, что касается банковского сектора, лучшим девизом может быть «Предупрежден — значит вооружен». Мы всегда советуем своим клиентам иметь исчерпывающий пакет документов на любую деятельность, которую они планируют вести в рамках своих банковских счетов, хранить все старые и новые договоры, инвойсы и прочее, а также не поддаваться панике, если платеж попал под проверку и «застрял» в отделе банковского комплаенса. Как правило, это формальная процедура: если вы открыты для конструктивного диалога с банком и готовы отвечать на все вопросы, проблема вполне решаема.

        Читайте так же:  Покупка недвижимости в россии иностранными гражданами

        Нехватка денег на корсчете банка не влияет на исполнение обязанности по уплате налога

        7 ноября 2013 года компания платежными поручениями перечислила НДС за 3 квартал 2013 года и авансовый платеж по налогу на прибыль за 4 квартал 2013 года. Платежки были приняты банком к исполнению.

        Однако банк снял деньги с расчетного счета компании, но, ввиду отсутствия средств на корреспондентском счете банка, платеж по назначению не перечислил. Впоследствии у банка была отозвана лицензия.

        Считая свою обязанность по уплате НДС и авансового платежа по налогу на прибыль исполненной, компания обратилась в суд (дело № А55-7327/2014).

        Суды трех инстанций удовлетворили требование компании, указав на пункт 3 статьи 45 НК, в соответствии с которым обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. После списания с расчетного счета имущество налогоплательщика уже изъято, то есть налог уплачен. В данном случае поручения на перечисление денежных средств были представлены в банк, и на счете компании имелся достаточный для перечисления остаток.

        Доказательства, свидетельствующие о взаимозависимости налогоплательщика и банка, недобросовестности налогоплательщика (что он знал о тяжелом финансовом положении банка) инспекция не представила. Денежные средства списаны до отзыва у банка лицензии.

        В решении кассации (Ф06-19216/2013 от 28.01.2015) указано: «факт недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка на момент предъявления платежного поручения и списания сумм со счета не свидетельствует о недобросовестности заявителя. Законодательство не предусматривает обязанность клиентов кредитных учреждений проверять наличие денежных средств на корреспондентских счетах этих организаций при открытии счетов, направлении платежных поручений либо в каких-то иных случаях».

        Суды также указали на обязанность банка при невозможности исполнения поручения налогоплательщика в связи с отсутствием денежных средств на корсчете сообщать об этом в течение дня в налоговый орган и налогоплательщику (статьи 60 НК). В данном случае эту обязанность банк также не исполнил.

        ВАС распорядился деньгами, застрявшими на счете банка-банкрота

        Президиум ВАС РФ рассмотрел дело о деньгах, «застрявших» на корреспондентском счете банка-банкрота за несколько дней до отзыва его лицензии. Перед надзором был поставлен вопрос, к каким обязательствам относится этот долг — к текущим или «реестровым». Суды трех инстанций выбрали первый вариант, но надзор с ними не согласился.

        ООО «Мытищи-Терна» не посчастливилось перечислить 3,5 млн руб. своему контрагенту — ОАО «Электросеть» через местный «Социальный городской банк». Спустя неделю после этого компания закрыла там свой счет и буквально накануне отзыва лицензии у банка, который принято включать в группу печально известного банкира Матвея Урина (позднее он был признан несостоятельным и находится сейчас под управлением госкорпорации «Агентство по страхованию вкадов»). Платежи были сделаны 13–14 апреля 2011 года, эти деньги остались на корсчете, но их возврата «Мытищи-Терна» не добилась и вынуждена была обратиться в Арбитражный суд Московской области с иском к банку-банкроту (дело А41-28908/2011).

        АС МО, а за ним Десятый арбитражный апелляционный суд и Федеральный арбитражный суд Московского округа согласились с тем, что у банка не было правовых оснований удерживать деньги истца. Все они сослались на нормы о неосновательном обогащении, хотя и разошлись в определении момента возникновения обязательства. Первая инстанция сочла, что оно возникло у банка по истечении 5 дней с даты их перечисления «Мытищи-Терной», то есть после даты отзыва лицензии банка 18 апреля 2011 года, а потому его надо квалифицировать как текущее, подлежащее удовлетворению вне рамок дела о банкротстве. Апелляция сослалась на ст.314 ГК РФ, определив, что банк должен вернуть деньги «Мытищи-Терна» «в разумный срок после возникновения обязательства», а кассация согласилась с первой инстанцией.

        С этим не согласился конкурсный управляющий «Соцгорбанка» — АСВ — и обратился в надзор. Оно просило ВАС отменить все принятые по делу судебные акты и оставлить иска без рассмотрения. В обоснование своих доводов управляющий указывал, что обязательство возникло все же до отзыва лицензии, а потому требования «Мытищи-Терна» должны быть включены в реестр кредиторов. Логика АСВ такова: поскольку банк знал о закрытии счета своего клиента, он был обязан возвратить поступившие для клиента денежные средства не позднее следующего дня с даты зачисления на свой корсчет, то есть до 18 апреля.

        Видео (кликните для воспроизведения).

        Тройка судей ВАС в составе Людмилы Новоселовой, Ивана Разумова и Вячеслава Лобко решила передать дело на рассмотрение президиума, а он во вторник, 4 декабря, решил отменить все принятые по делу судебные акты, а иск «Мытищи-Терны» оставить без рассмотрения. Юрист Поволжской дирекции VEGAS LEX Артем Барашев считает, что банк не вправе применять пятидневный срок для возврата ошибочно переведенных денежных средств в случаях, когда очевидно, что перевод осуществлен в адрес закрытого счета, а позиию надзора оценил так: «ВАС указал, что банк не может задержать на своем корреспондентском счете деньги, зная, что счет получателя закрыт, прикрывшись утратившим силу положением о безналичных расчетах 2-П, поскольку подобное поведение может быть признано злоупотреблением правом». Впрочем, окончательно проанализировать позицию Высшего арбитражного суда можно будет при появлении мотивировочной части постановления по делу.

        Источники


        1. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

        2. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

        3. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
        4. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
        5. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
        Деньги зависли на корсчете что делать
        Оценка 5 проголосовавших: 1

        ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

        Please enter your comment!
        Please enter your name here