Понятие и виды переводов денежных средств

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Понятие и виды переводов денежных средств". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Виды денежных переводов

В статье мы расскажем о том таких важных вопросах как:
• что же такое «денежный перевод»;
• какие его разновидности встречаются;
• стороны-участники денежного перевода;
• сколько стоит пересылка денег;
• в какой срок средства дойдут адресату.

Понятие «денежный перевод»

Под этим термином подразумевается пересылка финансовых средств от одного лица (отправителя) к другому (получателю). Посредником в проведении этой операции является так называемый оператор платежной системы (иначе оператор перевода). Процесс пересылки денег называют термином «транзакция».

Существует 2 формы перевода, в зависимости от его назначения: либо это оплата какого-либо товара (услуги), либо обычный перевод между частными лицами (физическими, а также юридическими).

Стороны-участники проведения денежного перевода

В осуществлении транзакции участвуют три стороны:
• отправитель денег (физическое лицо или организация, пересылающая финансы);
• получатель (лицо, которому отправитель пересылает средства);
• организатор перевода, называемый оператором или посредником.
В качестве посредника могут выступать такие следующие организации:
• почта страны;
• центральный или коммерческий банк;
• любая некоммерческое предприятие, имеющее разрешение на проведение подобных транзакций;
• специализированная система пересылки денег.

Разновидности денежных переводов

Существует 3 основные группы, каждая из которых разбита на 2 подгруппы:
• место отправления финансов (внутренний и внешний перевод);
• наличие расчетного счета (с открытием счета или без него);
• конкретный адрес перевода (адресная или безадресная пересылка).

Особенности внешнего и внутреннего типа переводов

При внутреннем переводе финансовые средства остаются в пределах страны. Кроме того, перевод между странами, которые входят в единое экономическое пространство, также относится к этому типу.
Внешний перевод – это пересылка денежных средств за рубеж. Он проводится либо в иностранной валюте, либо в национальной.

Пересылка денег с открытием и без открытия счета в банке

Денежный перевод с открытием счета считается лучшим вариантом в том случае, когда перечисления средств регулярны. В этом случае в банке открывается расчетный счет, а при проведении пересылки денег отправитель дает поручение банку (он же и будет являться посредником) на транзакцию.

К этому виду денежных переводов относится и перечисление средств с одной дебетовой или кредитной карты на другую. Это очень удобно, к тому же комиссия не взимается.

Перечислить деньги без открытия счета рекомендуется для одноразовых транзакций. Каждая организация, которая является посредником перевода, берет комиссию с отправителя финансовых средств, согласно установленным тарифам (чаще всего комиссионные составляют от 0 до 2% суммы перевода).

Безадресные и адресные переводы

Денежные переводы безадресного типа проводятся только между физическими лицами. Этот способ отправки денег применяют в том случае, когда получатель постоянно перемещается, находится в отъезде или тогда, когда его точный адрес не известен.
При адресном переводе средства отправляются в указанный отправителем пункт приема-отправки денег. Используется, когда адресат имеет постоянное место жительства. Получатель может в любой момент прийти за переводом.

9.6. Понятие и виды переводов денежных средств

Расчетные банковские операции осуществляются посредством перевода денежных средств.

Перевод денежных средств (в узком значении) — это действия операторов по переводу денежных средств, совершаемые ими в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика (п.

Для осуществления расчетов с иностранными партнерами применяются трансграничные переводы.

Трансграничный перевод денежных средств — перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк (п. 13 ст. 3 Закона о платежной системе).

Переводы денежных средств в рамках национальной платежной системы основаны на соблюдении принципов (см. схему 15).

Принципы переводов денежных средств

в национальной платежной системе

Безотзывность перевода

характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия счета

Безусловность перевода

характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени.

Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств. К числу таких условий относится осуществление встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, предоставления документов и др.

Окончательность перевода

характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Понятие «окончательность перевода денежных средств» позволяет определить, в какой момент времени банки могут считаться выполнившими свою обязанность перед инициатором платежа

Понятия «перевод» и «расчеты» соотносятся следующим образом:

расчеты перевод
— могут быть наличными и безналичными;

— имеют гражданско-правовую природу, в основе своей означают исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу

— возможен только в рамках безналичных расчетов;

— имеет банковскую природу, указывает прежде всего на действия кредитной организации или иной финансовой организации

Иванов И.С. Краткий курс финансового права: Учебное пособие. М., 2013; СПС «КонсультантПлюс».

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставляемых им без открытия банковского счета.

Переводы осуществляются по банковским счетам и без открытия банковских счетов:

по банковским счетам путем: без открытия банковских счетов путем:
— списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;

— списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств — физическим лицам;

— списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.

— приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица путем: а) зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; б) выдачи наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу; в) увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;

— уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика путем: а) зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; б) выдачи наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу; в) увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств

Перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств, если такая возможность предусмотрена договором. Для осуществления перевода денежных средств банк плательщика может привлечь банк, который не является банком получателя средств (банк-посредник).

Читайте так же:  Не приходят квитанции за капремонт что делать

Перевод денежных средств (в широком значении) — процесс исполнения серии связанных между собой расчетных сделок, направленных на выполнение распоряжения клиента о выплате или получении соответствующей денежной суммы. Перевод денежных средств по своей правой природе представляет собой движение денежных средств по счетам, которое осуществляется в рамках разных форм безналичных расчетов .

Подробнее см: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМП, 2001. С. 233 — 236.

Банковский перевод

Особенностью расчетов платежными поручениями является то, что они применяются преимущественно в тех случаях, ког­да платежи по контракту носят разовый характер. Это отличает их от других, более сложных форм расчетов, в частности от расчетов по аккредитиву и по инкассо, которые, как правило, используются для оплаты товара по «длящимся» контактам.

Банковский перевод[5] одна из основных форм международных расчетов, при которой банк принимает на себя обяза­тельство по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести в обусловленный срок определенную денеж­ную сумму на счет укачанного плательщиком лица (бенефициара) в ном или ином банке.

Банковский перевод осуществляется в форме кредитового перевода в безналичной форме.

В 1992 году после длительного изучения международной и на­циональной практики был утвержден Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах, который в известной мере унифицировал правила осуществления банковских переводов.

В Республике Беларусь банковский перевод регулируется Банковским кодексом, постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66 «Об утверждении инструкции о банковском переводе» и другими актами банковского законодательства.

Субъектами банковского перевода являются:

1. перевододатель — лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода;

2. бенефициар – лицо, указанное в платежном поручении перево­додателя в качестве получателя средств в результате кредитового перевода;

3. банк-получатель — банк, который получает платежное поруче­ние;

4. банк-посредник – любой банк-получатель, не являющийся бан­ком перевододателя и банком бенефициара.

Банковские переводы осуществляются посредством платежных поручений, а также (при наличии межбанковской договоренности) – посредством банковских чеков и иных расчетных документов.

Операция начинается в банке перевододателя путем составле­ния и передачи банку платежного поручения. В случае, если банк перевододателя имеет прямые корреспондентские отношения с бан­ком бенефициара, то первый напрямую адресует поручение в банк бенефициара, как правило, с указанием способа возмещения. Полу­чив поручение от банка перевододателя банк бенефициара кредиту­ет бенефициара за счет предоставленного ему возмещения.

При отсутствии прямых корреспондентских отношений в опера­ции участвует банк — посредник, с которым у банка перевододателя и банка бенефициара есть корреспондентские отношения.

Расчеты с использованием банковских чеков осуществляются на основе специально заключенного соглашения между банками корреспондентами. Данное соглашение оформляется путем подписания двустороннего договора или обмена письмами.

Законодательство Беларуси предусматривает три основных вида банковских переводов:

1) простой банковский перевод (при этой форме финансовых расчетов коммерческие документы, минуя банки, от экспортера на­правляются непосредственно к импортеру);

2) документарный банковский перевод (в платежном поруче­нии содержится условие о выплате бенефициару определенной де­нежной суммы лишь после представления соответствующих финан­совых или коммерческих документов);

3) банковский перевод с использованием чеков (при этой фор­ме финансовых расчетов, наряду с другими документами, использу­ются чеки).

Банки при открытии счета заключают с клиентами договор бан­ковского счета, в силу которого у банка возникает обязанность по хранению средств на счете, зачислению поступающих в пользу вла­дельца счета средств, а также выполнению иных поручений.

[3]

Взаимоотношения между банком перевододателя, банком-посредником и банком бенефициара можно рассматривать как воз­ложение исполнения обязательства на третье лицо.

Порядок исполнения платежных поручений клиентов в отноше­ниях между этим банками устанавливается в договорах об открытии корреспондентских счетов.

Обязанность осуществить банковский перевод возникает у бан­ка перевододателя: 1) с момента предоставления платежного поручения; 2) на основании платежного поручения и договора банковского счета.

Во взаимоотношениях между банками права и обязанности оп­ределяются в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями.

Банковские переводы осуществляются с использованием теле­графа, телекса или системы СВИФТ (Всемирное общество междуна­родных финансовых телекоммуникаций).

[1] В частности, к источникам правового регу­лирования международных расчетов относятся: Женевская конвенция 1930 г. о единообразном законе о переводном и простом векселях; Женевская конвенция 1930 г. о разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях; Женевская конвенция 1930 г. о гербовом сборе в отношении пе­реводного и простого векселей; Женевская конвенция 1931 г. о единообразном законе о чеках; Женевская конвенция 1931 г. о разрешении некоторых коллизий законов о чеках; Женевская конвенция 1931 г. о гербовом сборе в отношении чеков; Конвенция 1988 г. о международных переводных векселях и ме­ждународных простых векселях; Конвенция 1995 г. о независимых гарантиях и резервных аккре­дитивах (Закон Республики Беларусь от 08.11.2001 N 53-З «О ратификации Конвенции Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах»)

[2] Под негоциацией (от англ, «negoatiate» — продавать, реализо­вать) понимается оплата стоимости (покупка) переводного вексе­ля и (или) документов по аккредитиву банком, уполномоченным на негоциацию. Можно выделить следующие основные свойства негоциации. Во-первых, бенефициар получает возможность зара­нее получить платеж в уменьшенной сумме (от суммы аккреди­тива вычитаются так называемые транзитные проценты — transit interest). Во-вторых, негоциация рассматривается как соглашение между негоциирующим банком и бенефициаром. Решение испол­няющего банка произвести негоциацию зависит как от отноше­ний банка с бенефициаром, так и от его отношений с банком-эмитентом (например, наличие рамбурсного обязательства пер­воклассного банка способствует принятию положительного ре­шения). В силу устоявшейся честной практики для некоторых банков термин «негоциация» может иметь другое значение. Так, некоторые банки дальневосточного региона под негоциацией понимают осуществление платежа в полной сумме после осуществления проверки документов на определенную дату, а некоторые — возможность представления документов в любой банк в дополнение к исполняющему банку.

[3] В данных отношениях также могут участвовать рамбурсирующий банк (банк, производящий рамбурсирование (представляющий возмещение) согласно указаниям банка-эмитента) и рекламирующий банк (исполняющий банк или выступающий от его имени другой банк, выставляющий рамбурсное требование (требование возмещения) на рамбурсирующий банк).

[4] Деление инкассо на чистое и документарное имеет практический аспект. Финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо коммерческие документы, не сопровождаемые финансовыми документами, служат в известной мере доказательством исполнения сделки со стороны поставщика товара. Кроме того, виды инкассо дают возможность по-разному распределять риски между сторонами по сделке. Например, передача векселя, сопровождаемого коммерческими документами против пла­тежа, существенно снижает риск продавца по сделке.

[5] Банковский перевод — последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Глава 1. Международные денежные переводы

КУРСОВАЯ РАБОТА

По МДК 01.01 «Организация безналичных расчетов»

На тему: «Особенности денежных переводов в другие страны»

Читайте так же:  Как получить долг по алиментам от должника

Алексеева Анастасия Евгеньевна

Специальность: 38.02. 07 Банковское дело

Курс 3 группа 332В

Дата защиты « » __________2017 г.

Подпись руководителя ______________

г.о Балашиха 2017

Содержание:

Глава 1. Международные денежные переводы.. 5

1.1 Понятие денежные переводы и нормативно-правовое регулирование денежных переводов. 5

1.2 Органы валютного регулирования и агенты валютного контроля. 10

1.3Виды систем международных денежных переводов. 12

1.4 Денежные переводы в другие страны (резиденты, нерезиденты) 19

1.5Срочные денежные переводы и международные срочные денежные переводы 20

Глава 2. Документальное оформление переводов денежных соседств. 23

2.1Порядок заполнения заявления о переводе по форме №365, 364-р, 364-в. 23

Приложение 1. 34

Список используемой литературы.. 35

Введение

Основными факторами роста объемов денежных переводов являются:

Денежные переводы способствуют сокращению масштабов бедности в родных общинах мигрантов, способствуют увеличению вложений в развитие систем здравоохранения и образования, в развитие малых предприятий. Диаспоры представителей развивающихся стран могут стать источниками капитала для развития торговли, инвестиций, передачи знаний и технологий.

Цель работыанализиизучениеособенностейденежныхпереводоввдругиестраны.

Объектом курсовой являются особенности денежных переводов в другие страны.

Предметом изучениякурсовой являетсясущность и эффективность денежных переводов в другие страны.

Задачи работыпросматриваютсявследующем:

· обозначить понятие и особенности регулирования международных денежных переводов;

Видео (кликните для воспроизведения).

· изучить вопрос валютного регулирования и валютного контроля;

· описать виды систем международных денежных переводов;

· изучить порядок заполнения форм документов по переводу денежных средств;

Структура работы подчинена целям и задачам исследования.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения, приложения и списка использованной литературы.

В первой главе рассмотрены общие положения и условия осуществления переводов денежных средств.
Во второй главе рассмотреныпорядок заполнения документов по денежным переводам (по форме №365, 364-р, 364-в).
В заключении даны общие выводы по курсовой работе.

Глава 1. Международные денежные переводы

1.1Понятие денежные переводы и нормативно-правовое регулирование денежных переводов

Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.

Денежный перевод — это перечисление одним лицом денежных средств, другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств.

За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.

ГК РФ предусматривает возможность осуществления переводов и без открытия банковского счета[1]. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу денежных средств по оплате расчетных услуг. Осуществление операций по перечислению денежных средств физических лиц без открытия банковского счета проходит в несколько этапов.

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании им документа на перечисление денежных средств. Первоначально физическое лицо оформляет и подписывает документ на перечисление денег, это может быть, например, квитанция на оплату коммунальных услуг. В этом случае возможны два варианта, когда форму документа устанавливает банк и когда получатель средств самостоятельно определяет форму этого документа.

В любом случае в указанном документе должны быть указаны реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств.

При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе указываются полностью фамилия, имя, отчество физического лица, а также его ИНН (при наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения.

Следующим этапом является заполнение платежного поручения банком.

Для осуществления перевода уже, поэтому платежному поручению, между банком и получателем денежных средств должен быть заключен договор о приеме платежей физических лиц. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, может осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги. Для последующего перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих такие услуги только в случае заключения коммерческой организацией договора с кредитной организацией, заключившей договоры с организациями — получателями средств о переводе денежных средств в их пользу. Одновременно необходимо учитывать, что договоры, заключаемые кредитными организациями с целью использования платежных систем при осуществлении расчетов, могут иметь признаки различных договоров, в том числе агентского договора. При этом плательщик обязан выплатить вознаграждение банку за произведенную операцию и возместить банку расходы, связанные с выполнением поручения. Это, собственно, и включает комиссионное вознаграждение.

[2]

Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности, для осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета.

Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств, соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу плательщика. Само исполнение денежного обязательства перед получателем средств не делает банк участником в договорных отношений между клиентами.

Отношения между банком и плательщиком средств, получателем средств возникают на основании, например, договора банковского счета или разового поручения.

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов. При осуществлении перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком — отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка — отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства.

Читайте так же:  Платная приватизация жилья по договору социального найма

Кредитные организации вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций, операции по кассовому обслуживанию физических лиц. Правоотношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода носят сложный характер. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. По данному договору банк принимает на себя обязанность исполнять поручения клиента об осуществлении расчетов, в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (ст.863 ГК РФ). [1]

Обычно банки исполняют поручения клиентов на основании платежных документов, к которым относятся в соответствии со ст.862 ГК РФ [1] платежные поручения, аккредитивы, чеки, по инкассо, а также в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»[2]переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета отнесены к банковским операциям. Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица — плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно пункту 2 ст.863 ГК РФ [1] в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями».

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке. Порядок осуществления операций по переводу денежных средств регулируется ГК РФ[1], особо следует выделить положения Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ»О валютном регулировании и валютном контроле»[2],Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе»[2]. Основным квалифицирующим признаком денежных переводов является наличие договорных отношений между банком и плательщиком, в рамкахкоторых кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, принимает на себя обязательство по исполнению поручения плательщика о переводе денежных средств.

Как правило, банки осуществляют денежные операции по платежным документам, переданным клиентом по договору банковского счета.

Особое внимание следует уделить переводам без открытия банковского счета в иностранной валюте. Возможность осуществления переводов без открытия счета только для физических лиц, причем эти переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается ЦБ РФ. На основании п.5 части 3 ст.14 Федерального закона № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле»,Инструкции № 113 [2].

Физическое лицо – резидент, вправе осуществлять перевод из Российской Федерации иностранной валюты и валюты Российской Федерации, без открытия банковского счета, на открытый в банке за пределами РФ счет с учетом ограничения по сумме перевода. Установленного указанием Банка России от 30 марта 2004 года №1412 «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» [3].

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: При сдаче лабораторной работы, студент делает вид, что все знает; преподаватель делает вид, что верит ему. 9443 —

| 7325 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

Читайте так же:  Протекает балкон сверху от соседей что делать

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода, которая, помимо прочего, зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 10 000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 100 рублей [3] , а от 10 000 рублей — 1% от отправленной суммы [4] при выплате в иностранной валюте;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.

Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.

Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

© 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

WesternUnion — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения

Международная система денежных переводов используется для различных нужд. Это могут быть личные переводы близким и родным, оплата счета за гостиницу в преддверии отпуска или штрафа за вождение автомобиля на территории другого государства. Переводами оплачивают обучение в другой стране, помогают в беде незнакомым людям. Как перевести деньги в другую страну? Что нужно знать, если отправляешь перевод первый раз? Нюансы, которые необходимо учесть при отправке, способы международных переводов денежных средств.

Какие бывают переводы

Вам будет интересно: В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы

Классификация производится по способу отправления:

1. Перевод на счет клиенту. Самый простой способ, комиссия по нему самая низкая, максимальный срок доставки — три рабочих дня.

2. Система переводов. Перевод осуществляется с помощью компаний-посредников. В отличие от первого способа, нет необходимости в наличии счета у получателя. Комиссия по этим переводам выше, деньги приходят обычно быстрее, чем банковским переводом.

Что нужно при отправке

Способом перевода на банковский счет пользуются, как правило, те клиенты, которые отправляют деньги, рассчитываясь за что-нибудь. Организация, которая предоставляет услуги, выставляет клиенту счет. При отправлении перевода вам понадобится этот счет (его второе название «инвойс») от продавца, ваш паспорт и деньги. Теоретически отправить деньги можно через любой банк, от чего это зависит на практике, рассмотрим ниже.

Для отправки международного перевода денежных средств компанией-посредником клиенту необходимо уточнить у получателя страну и населенный пункт. Указываются полностью точные фамилия, имя и отчество (если оно есть). Причем ФИО получателя должны быть указаны точно так же, как написано в его загранпаспорте (либо общегражданском паспорте, если есть латинская транскрипция). Как правило, отправитель предоставляет номер телефона получателя, чтобы ему пришел код от перевода. От отправителя требуется паспорт и деньги. Если отправителем является нерезидент Российской Федерации, то понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории государства (виза, регистрация, миграционная карта). При отсутствии паспорта можно использовать документ, его заменяющий (вид на жительство, паспорт моряка и т.п.).

Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.

Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают. Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов. Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.

Читайте так же:  Временная регистрация по месту пребывания для граждан рф

Нюансы банковского перевода

Вам будет интересно: Что такое расчетный период в финансовой системе?

Новичку сделать перевод самостоятельно в интернет-банке будет сложно. Первый раз лучше обратиться к банковскому специалисту. Особенности этого вида переводов:

• Все операции международных денежных переводов в России проходят валютный контроль. Если отправитель резидент РФ и отправляет денежные средства резиденту РФ за границу, необходимо предоставление документов, подтверждающих близкое родство отправителя и получателя (свидетельство о рождении, о браке и т.п.). В иных случаях перевод запрещен. Если отправляет нерезидент РФ резиденту (или наоборот) – ограничений нет. Если отправитель нерезидент, и получатель тоже, то максимальная сумма перевода ограничивается каждым банком в индивидуальном порядке, предусмотренном внутрибанковской инструкцией. Стандартная сумма ограничения 5000 долларов в сутки (другая валюта в эквиваленте этой суммы).

• Все данные из инвойса необходимо вводить с точностью до символа. Номер иностранного счета выглядит не так, как номер российского. Для уточнения правильности набора реквизитов первый раз лучше сделать перевод в отделении банка и сохранить приходный ордер как шаблон в интернет-банке. В дальнейшем можно будет просто повторять операцию или брать шаблон за пример заполнения.

• Отправлять перевод желательно в банке, в котором вы обслуживаетесь, например, в Сбербанке. Международные переводы денежных средств требуют наличия открытого счета, а, возможно, и нескольких, если отправляется валюта. Иногда эта процедура не бесплатна, и занимает много времени. Если вы постоянный клиент одного из банков, то, по крайней мере, расчетный счет у вас уже есть.

• Сумма единоразового перевода юридическому лицу ограничена. Объем максимально возможного перевода лучше уточнить заранее у финансовой организации.

• После отправки на руках у отправителя остается платежное поручение и приходно-кассовый ордер. Они являются доказательством отправления денег для получателя. Сроки отправки, как правило, составляют 3 рабочих дня.

• Для успешного прохождения валютного контроля потребуется максимально краткое и емкое назначение платежа. Шаблоны фраз обычно заложены в формуляре банка, либо необходимо прописать его самостоятельно на английском языке.

Вам будет интересно: Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты

Ниже приведены популярные компании-посредники для международных переводов денежных средств.

[1]

Western union/»Вестерн Юнион»

Одна из крупнейших компаний-переводчиков. История ее началась 140 лет назад. В России появилась в 1991 году. Комиссия по переводу зависит от страны, в которой находится получатель. От отправителя требуется только паспорт и ФИО получателя. Максимальная сумма отправления в сутки – 5000 долларов. После отправления переводу присваивается код международного перевода денежных средств «Вестерн Юнион» из десяти цифр, который необходимо сообщить получателю. Заранее уточните, есть ли пункт выдачи в месте нахождения адресата.

Unistream/»Юнистрим»

Пока распространен не во всех странах мира, но является одним из крупнейших переводчиков по странам СНГ. Комиссия сравнительно небольшая, от 1 % от суммы. Система была разработана как дочерняя компания «Юниаструм банка». Часто используется для международных переводов денежных средств в Россию.

Contact/»Контакт»

Российская международная система денежных переводов. Владелец – компания QIWI. Получить перевод можно в 170 странах мира. Максимальная сумма переводов в рублях — 350000 на человека в сутки, в валюте – 10000 долларов. Комиссия обуславливается отправленной суммой (в среднем 2 % в рублях, 3 % в валюте).

MoneyGram/»МаниГрэм»

Американская компания, дочернее предприятие American Express. Существует в 200 странах мира, пункт выдачи в городе получателя уточните заранее. Комиссия при переводе составляет 1% от суммы. Компания часто делает активные предложения по переводам в разные страны мира. Максимально система дает перевести 5000 долларов в сутки.

Anelik/»Анелик»

Международная система переводов работает в 90 странах. Используется не так часто, при отправлении необходимо указать точный адрес получения денежных средств из предложенных системой. Отличается низкой комиссией – 0,5% от суммы отправления. Валюта переводов: рубли, доллары и евро.

«Золотая корона»

Одна из самых быстрых международных систем перевода. Процент составляет от 1% от суммы, зависит от страны получателя и объема отправки. В «Золотой Короне» максимальный лимит перевода в день – 600000 рублей, 20000 долларов и 15000 евро для нерезидентов РФ. После получения денег отправителю поступает сообщение-оповещение.

Международный перевод денежных средств Сбербанка. 1% от суммы составляет комиссия, перевод осуществляется в течение часа. Действует отправка через Сбербанк-онлайн. Выдается только в отделениях банка, поэтому распространяется на территории СНГ. При получении необходимо назвать кодовое слово, придуманное отправителем. Новое название этой системы — «Колибри «(введено в 2018 году).

Переводы в Украину

В условиях напряженной политической обстановки ряд международных систем денежных переводов прекратил работу на территории Украины. Прежде чем переводить деньги, уточните у получателя возможность приема денежных средств в его пункте назначения. Периодически системы возобновляют работу. Банковским переводом отсылать деньги тоже проблематично, украинские финансовые организации не пропускают переводы из России. Специалисты рекомендуют перевозить деньги наличными (это рискованный способ, комиссия у перевозчиков высока). Как вариант — использовать виртуальные кошельки для международных переводов.

Ошибка в переводе, возврат средств

Если при отправке через международную систему переводов допущена ошибка в имени получателя, то исправить ее можно в отделении, где перевод был отправлен. Если перевод не был получен адресатом – в среднем через месяц (в зависимости от системы) отправитель сможет его забрать обратно. Комиссия за перевод возврату не подлежит.

В заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Международные переводы денежных средств используются населением ежедневно. Для постоянных пользователей систем переводов предусмотрен акционный тариф на отправку, клубы постоянных клиентов. Банки, в свою очередь, разрабатывают льготные условия для своих клиентов. Состоятельным людям и тем, кто переводит крупные суммы, предлагаются минимальные тарифы и льготный курс конвертации. Выбор системы для отправки международного перевода денежных средств зависит от многих факторов: регион получения, сумма, валюта. Совокупность индивидуальных условий и изучение предложений компаний-переводчиков поможет лучше разобраться, каким путем выгоднее отправить деньги. Условия отправки меняются, поэтому перед использованием системы переводов уточните нюансы у оператора.

Источники


  1. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.

  2. Иконы из собрания Церковно-археологического кабинета Московской Духовной Академии. — М.: PeNates-ПеНаты, Московская Православная Духовная Академия, 2015. — 32 c.

  3. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  4. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
  5. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.
Понятие и виды переводов денежных средств
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here