Понятие правоспособности кредитной организации

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Понятие правоспособности кредитной организации". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

9. Понятие и виды кредитных организаций.

10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации

Кредитной организациейпризнается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Существует две разновидности кредитных организаций:

1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Основными признаками кредитной организацииявляются следующие:

1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;

2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;

6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Кредитная организация, помимо банковских операций,вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Принцип специальной правоспособности кредитной организации

Специальная правоспособность предполагает наличие у юридического лица лишь таких прав и обязанностей, которые соответствуют целям его деятельности и прямо зафиксированы в его учредительных документах. До недавнего времени юридические лица в России могли обладать лишь специальной правоспособностью.

Сохранение специальной правоспособности в качестве общего правила для юридических лиц вытекает из самой природы и сущности юридического лица. Появление юридического лица в отличии от появления физического лица всегда обусловлено определенными целями его создателей. Говоря о правоспособности юридического лица необходимо отметить, что ГК допускает и иные случаи ограничения правоспособности юридического лица независимо от того, распространяется ли на него принцип специальной или универсальной правоспособности. Это связано с тем, что для осуществления целого ряда видов деятельности необходимо иметь выдаваемое компетентными органами соответствующие разрешения (лицензии). Лицензирование

Охватывает широкий круг деятельности: банковскую, биржевую, страховую, медицинскую, строительную, торгово-закупочную и др. Все юридические лица независимо от того, распространяется на них принцип специальной правоспособности или нет, могут быть ограничены в правах, в случаях и порядке, предусмотренных законом. Прежде всего, это ограничения исходящие от компетентных органов. Органы, уполномоченные выдавать лицензию за нарушение указанных в лицензии правил. Помимо указанных персональных ограничений правоспособности имеются ограничения общего характера. Так в частности, занятие отдельными видами деятельности разрешено только определенным юридическим лицам и тем самым считается запрещенными для всех остальных участников гражданского оборота. Такова деятельность отнесенная к государственной монополии.

Отдельные виды деятельности имеют установленный законом характер исключительных. Это означает, что юридическое лицо, осуществляющее такой вид деятельности не вправе заниматься какими бы то ни было другими видами деятельности, за исключением определенных сопутствующих видов устанавливаемых законом. Таковы инвестиционная, страховая, банковская деятельности. Объем правоспособности определяется не только ее универсальным или специальным характером, а также указаниями закона. Юридическое лицо объективно не может обладать такими правами, которые в силу своей специфики могут принадлежать лишь гражданам.

Юридические статьи

—> —>
—>Главная » —>Статьи » Работы и конспекты по праву и экономике » Банковское право

Поделиться:

Прежде всего, следует обратиться к Ст. 1 Закона «Закон о банках и банковской деятельности»

Признаки кредитной организации:

Юридическое лицо, действующее с целью получения прибыли;

В форме хозяйственного общества;

На основании лицензии ЦБ РФ осуществляет банковские операции.

Виды кредитных организаций:

Банки (потенциально осуществляют все банковские операции на основании лицензии); универсальная специализация: нет юридического деления на виды;

Небанковские кредитные организации (осуществляют определенные банк овские операции, допустимое сочетание которых определяется ЦБ РФ), набор операций предопределяет вид; привлекать средства физических лиц на счета и во вклады не вправе.

Небанковские кредитные организации(КО):

РКО (расчетная): открытие счетов для ЮЛ;

НДК (небанковская депозитная кредитная организация): привлечение срочных вкладов от ЮЛ и размещение этих средств;

Читайте так же:  Где получить разрешение на перепланировку нежилого помещения

Платежная НКО: переводы денежных средств.

Существует возможность банка преобразоваться в небанковскую кредитную организацию (меньше капитал).

Специальная (всё, что соответствует учредительным документам: НКО, ГУПы и МУПы);

Исключительная (п.2ст.2 «Об АО», п.2ст.2 «Об ООО»: запрещено то, что прямо не разрешено: уст.законом, т.е. кредитные организации, акционерные инвестиционные фонды, страховые организации, ломбарды).

Нельзя расширить сферу деятельности учредительными документами у кредитных организаций.

Нельзя совмещать с иными видами деятельности, кроме предусмотренных законом.

До получения лицензии и после отзыва – только определенные операции, направленные на обеспечение деятельности (оплата расходов, зарплаты и т.п.).

Прекращение лицензии влечет за собой прекращение организации.

Правоспособность кредитной организации

В ст. 49 ГК РФ сказано, что юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Решение об ограничении прав может быть обжаловано юридическим лицом в суд. Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания (п. 2 ст. 51 ГК РФ) и прекращается в момент завершения его ликвидации (п. 8 ст. 63 ГК РФ). Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в ст. 5 «Банковские операции и другие сделки кредитной организации» относит к банковским операциям:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;[22]

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).[23]

Помимо перечисленных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;[24]

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Правила осуществления уполномоченными банками операций и сделок с иностранной валютой и с ценными бумагами в иностранной валюте без получения отдельных разрешений (лицензий) на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, установлены Указанием Банка России от 27 марта 1998 года № 193-У.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в ст. 6 «Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг» разъясняет, что в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.[25]

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРАВОСПОСОБНОСТЬ КРЕДИТНЫХ БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Спорной в учебной и научной литературе является категория «правоспособность кредитной банковской организации». Существует три точки зрения о характере правоспособности банка. Одни ученые считают, что банк обладает общей правоспособностью, другие делают вывод о специальной правоспособности банка, третьи усматривают в правоспособности исключительный характер [1].

Причем авторы разных точек зрения приводят в качестве веских аргументов своей теоретической позиции ссылки на одни и те же положения. Как правило, банковская правоспособность характеризуется следующими признаками:

банки имеют исключительное право на осуществление банковской деятельности; запрет другим организациям осуществлять эту деятельность;

запрет банкам заниматься деятельностью в сфере производства, торговли и страхования; банки осуществляют банковскую деятельность с момента получения лицензии;

каждый банк вправе выполнять банковские операции, которые указаны в его банковской лицензии. Однако первый, третий и четвертый признаки позволяют некоторым ученым относить банковскую правоспособность к разряду специальной [5].

Читайте так же:  Понятие виды и классификация субъектов административного правонарушения

Гражданский кодекс (ст. 49) различает общую и специальную правоспособность. По общему правилу коммерческие организации обладают общей правоспособностью. Исключение составляют унитарные предприятия, а также другие виды организаций, предусмотренные федеральным законом.

Судебная практика исходит из того, что некоторые коммерческие организации наделены специальной правоспособностью. Так, в соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 банки, страховые организации, инвестиционные институты относятся к юридическим лицам со специальной правоспособностью. Однако непонятно, почему указанные субъекты не обладают общей правоспособностью. Можно лишь высказать на этот счет собственные предположения [2].

Первое — наличие специального разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности. Но, по нашему мнению, сам по себе факт получения лицензии на осуществление банковской, страховой, инвестиционной деятельности не влияет в принципиальном плане на характер правоспособности коммерческой организации. В противном случае пришлось бы признать, что все юридические лица (независимо от их принадлежности к коммерческим и некоммерческим организациям), осуществляющие свою деятельность на основании лицензий, обладают специальной правоспособностью.

Второе — существование запретов на занятие теми или иными видами деятельности. Законом о банках (ст. 5) кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные запреты действует в отношении страховых организаций, инвестиционных институтов.

Полагаем, что данные запреты нельзя рассматривать в качестве основания для отнесения какой-либо организации к юридическому лицу со специальной правоспособностью. Правовые запреты — это ограничение правоспособности юридического лица в порядке и случаях, предусмотренных законом (п. 2 ст. 49 ГК). Эти ограничения распространяются как на общую, так и на специальную правоспособность юридических лиц.

Для разграничения общей и специальной правоспособности юридических лиц необходимо использовать формально-юридический критерий — прямое указание закона. Во избежание споров и конфликтных ситуаций специальная правоспособность отдельных видов коммерческих организаций должна получить легальное закрепление в законе.

Сам по себе вывод о специальной правоспособности кредитных банковских организаций правомерен, но только в контексте осуществления ими предпринимательской деятельности. В то же время ограничивать право банков заключать сделки, направленные на поддержание их деятельности (купля-продажа имущества, аренда нежилых помещений и т. д.), ст. 49 ГК не дает. Иначе происходит подмена правовых понятий. За пределами предпринимательской деятельности можно говорить об общей правоспособности всех коммерческих организаций.

Список литературы

1. Алексеев А.А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц: Дис. . к.ю.н. М., 2008.

2. Алистархов В. Ловушка для ипотечных заемщиков // Жилищное право. 2015. N 5. С. 7 — 18.

3. Буркова А. Защита прав клиентов по потребительскому кредитованию: Великобритания и Россия // Международное публичное и частное право. 2009. N 3. С. 39 — 41

4. Бычков А. Об аннуитетных и дифференцированных платежах. Какой платеж выбрать? // Финансовая газета. 2015. N 12. С. 8 — 9.

5. Вагонова А.С. Сравнительная характеристика понятия потребительского кредита по законодательству Великобритании и России // Международное публичное и частное право. 2015. N 1. С. 29 — 31.

6. Егорова Н. Новые правила игры в сфере потребкредитования // Информационный бюллетень «Экспресс- бухгалтерия». 2014. N 26. С. 13 — 16.

7. Карпов Л.К. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций в Европейском союзе. М.: Статут, 2014. 152 с.

8. Кац Е. Курс на сжатие // Банковское обозрение. 2014. N 10. С. 46 — 50.

9. Молодыко К.Ю. О справедливом балансе интересов сторон в потребительском кредитовании // Вестник гражданского права. 2015. N 1. С. 71 — 88.

10. Оськина И., Лупу А. Виды договоров банковского кредита // ЭЖ-Юрист. 2012. N 47. С. 12.

11. Ручкина Г.Ф., Сарнаков И.В. Полная стоимость потребительского кредита: проблемы теории и практики // Банковское право. 2013. N 4. С. 59 — 67.

12. Тхашокова А. Реклама финансовых услуг: как довести до потребителя полные условия и не получить штраф // Конкуренция и право. 2015. N 4. С. 53 — 56.

Правоспособность кредитных организаций

16.6

Кредитные организации

16.5

│Российские кредитные организации│

│Российские юридические лица, которые для извлечения прибыли как│

│основной цели своей деятельности на основании специального│

│разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка│

│России) имеют право осуществлять банковские операции │

│Российские кредитные организации образуются на основе любой формы│

│собственности как хозяйственные общества │

│Коммерческий банк│ │Небанковская кредитная│

│исключительное право осуществлять, в│ │кредитная организация, имею-│

│совокупности, следующие банковские│ │щая право осуществлять от-│

│операции: │ │дельные банковские операции.│

│- привлечение во вклады денежных средств│ │Допустимые сочетания банков-│

│физических и юридических лиц, │ │ских операций для небанковс-│

│- размещение указанных средств от своего│ │ких кредитных организаций│

│имени и за свой счет на условиях│ │устанавливаются Банком Рос-│

Видео (кликните для воспроизведения).

│возвратности, платности, срочности, │ │сии │

│- открытие и ведение банковских счетов│ └────────────────────────────┘

│физических и юридических лиц │

│Правоспособность кредитных организаций│

│Банковские операции│ │ Иные сделки, которые вправе │

│физических и юридических лиц во│ │- выдача за третьих лиц│

[3]

│вклады (до востребования и на│ │поручительств, предусматривающих│

│определенный срок) │ │исполнение обязательств в│

│- размещение указанных привлеченных│ │денежной форме │

│средств от своего имени и за свой│ │- приобретение от третьих лиц│

│счет │ │права требования исполнения│

│- открытие и ведение банковских│ │обязательств в денежной форме │

│счетов физических и юридических лиц │ │- доверительное управление│

│- осуществление расчетов по│ │денежными средствами и иным│

│поручению физических и юридических│ │имуществом по договору с│

│лиц, в том числе банков-корреспон-│ │физическими и юридическими│

│дентов по их банковским счетам│ │лицами │

│инкассация денежных средств,│ │- осуществление операций с│

Читайте так же:  Есть ли срок исковой давности по алиментам

│векселей, платежных и расчетных│ │драгоценными металлами и драго-│

│документов и кассовое обслуживание│ │ценными камнями в соответствии с│

│физических и юридических лиц│ │законодательством Российской│

│купля-продажа иностранной валюты в│ │Федерации │

│наличной и безналичной формах │ │- предоставление в аренду│

│- привлечение во вклады и размещение│ │физическим и юридическим лицам│

│драгоценных металлов │ │специальных помещений или│

│- выдача банковских гарантий│ │находящихся в них сейфов для│

│осуществление переводов денежных│ │хранения документов и ценностей │

│средств по поручению физических лиц│ │- лизинговые операции │

│без открытия банковских счетов (за│ │- оказание консультационных и│

│исключением почтовых переводов) │ │информационных услуг │

Дата добавления: 2014-11-20 ; Просмотров: 267 ; Нарушение авторских прав? ;

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Понятие, признаки и субъекты банковской деятельности

Действующее законодательство РФ не содержит легального определения понятия «банковская деятельность».

Банковская система в России включает две подсистемы:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Все отношения между этими подсистемами возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществляемой ими банковской деятельностью.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»

кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, к которым относятся:

1) предмет — валютные ценности, другие финансовые инструменты в системе денежно-кредитных и финансовых отношений, а также банковские услуги;

2) цели:

  • поддержание курса и покупательной способности рубля; регулирование, укрепление и развитие банковской системы и организация эффективной системы расчетов – для Банка России;
  • максимальная прибыль от своих банковских операций и сделок — для кредитных организаций.

3) содержание: предусмотренный законом и банковской лицензией перечень возможных банковских операций.

Банковская деятельность кредитных организаций и банковская деятельность Банка России взаимосвязаны по целому ряду направлений. Вместе с тем только Банк России осуществляет эмиссию денег и организует денежное обращение в стране . Этим, а также и некоторыми другими признаками его банковская деятельность отличается от деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.

Банковскую деятельность можно определить как разновидность предпринимательской деятельности, заключающуюся в совершении совокупности банковских операций и банковских сделок кредитными организациями (или Банком России).

Иначе, Банковская деятельность — это банковские операции и сделки, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

Таким образом, банковская деятельность включает:

  1. основную банковскую деятельность — банковские операции и сделки;
  2. вспомогательную банковскую деятельность — направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условий осуществления основной банковской деятельности.

Субъекты банковской деятельности

Субъектами банковской деятельности являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)». Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Однако Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества :

  • акционерного общества,
  • общества с ограниченной ответственностью и
  • общества с дополнительной ответственностью.

Помимо генеральной лицензии банкам могут выдаваться:

Лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц):

  • со средствами в рублях;
  • со средствами в рублях и иностранной валюте.
Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции:

  • в рублях;
  • в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях

Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Генеральная лицензия может быть выдана банку:

  • с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет;
  • имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Правовое положение кредитной организации как юридического лица

Дата размещения статьи: 15.08.2012

Р.Т. КУЛИШОВА

Согласно Закону, кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.

См.: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. (ред. от 27.12.2009) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010) // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

Читайте так же:  Право собственника жилого помещения на выписку зарегистрированных

Из данного определения следует, что российские кредитные организации как юридические лица по своей организационно-правовой форме являются коммерческими организациями в виде хозяйственных обществ: общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерного общества (АО) в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) и открытого акционерного общества (ОАО).

См.: Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ред. от 29.04.2008, с изм. от 22.12.2008) // СЗ РФ. 1998. N 7. Ст. 785; Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 07.05.2009) // СЗ РФ. 1996. N 1. Ст. 1.

Гражданское законодательство, а именно ч. 1 ст. 48 ГК РФ определяет юридическое лицо как организацию, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Независимо от того, к какому виду относится юридическое лицо, оно должно удовлетворять критериям (признакам), указанным в данном определении, к числу которых, по мнению некоторых отечественных ученых-юристов, можно отнести следующее:

— юридическое лицо — это организация, имеющая самостоятельный правовой статус, отдельный от правового статуса создавших ее или входящих в ее состав учредителей. При этом под организацией понимается определенная указанная в структуре организационно-правовая форма, являющаяся субъектом гражданского права;

— юридическое лицо должно иметь обособленное от его учредителей имущество, которое находится в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении организации;

— организация, считающаяся юридическим лицом, отвечает по своим обязательствам принадлежащим ему имуществом;

— юридическое лицо может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности, то есть выступать в качестве самостоятельного субъекта гражданского оборота и, как следствие, быть истцом и ответчиком в суде.

В Российской Федерации юридические лица могут обладать широким спектром имущественных прав и обязанностей.

См.: Козлова Н.В. Правосубъектность юридического лица. М., 2005. С. 42.

Во-первых, юридические лица способны быть субъектами вещных прав, предусмотренных законом (п. 1 ст. 48, ст. 216 ГК РФ).

Во-вторых, юридические лица в пределах своей специальной правоспособности обладают правом на совершение гражданско-правовых сделок и осуществление любой не запрещенной законом деятельности, в том числе предпринимательской (п. 1 ст. 2 ГК РФ).

В-третьих, в рамках закона они вправе самостоятельно или совместно с другими субъектами создавать юридические лица (ст. 66, 121 ГК РФ).

В-четвертых, они обладают правом наследовать имущество (п. 1 ст. 1116 ГК РФ). Однако в отличие от граждан юридические лица не могут завещать свое имущество (п. 2 ст. 1118 ГК РФ), которое переходит к их правопреемникам в результате реорганизации (ст. 58 ГК РФ).

В-пятых, юридические лица могут обладать исключительными правами имущественного характера. В частности:

1) коммерческие юридические лица могут иметь право на фирменное наименование (п. 4 ст. 54, п. 2 ст. 132 ГК РФ). Большинство исследователей не сомневаются в имущественном характере прав на фирменное наименование, хотя есть и другие точки зрения.

Как представляется, право на фирму (фирменное наименование) есть исключительное право имущественного характера, которое принадлежит юридическому лицу (ст. 54 ГК РФ), а сама фирма входит в состав предприятия и следует его судьбе (п. 2 ст. 132 ГК РФ);

2) юридическому лицу могут принадлежать права на результаты творческой деятельности;

3) юридическое лицо может обладать правами на средства индивидуализации товаров и услуг.

Согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ содержание и объем правоспособности юридического лица (способности иметь гражданские права и нести обязанности) определяется с помощью двух критериев:

[1]

1) цели деятельности;

2) вида деятельности.

На основании изложенного можно сделать вывод о том, что правоспособность банка как вида кредитной организации выпадает из общей правовой регламентации гражданской правоспособности коммерческих организаций и специально регулируется нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности». Иными словами, существует особое положение банков как юридических лиц в связи с тем, что они осуществляют государственно-публичные функции.

Уточним, что кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. При этом сообщение о государственной регистрации банка публикуется в «Вестнике Банка России». Учредители банка должны оплатить 100% ее объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации банка. Документы банка, подтверждающие оплату 100% ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данного банка (п. 6.17, п. 7.1, п. 7.8 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).

См.: Трофимова К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России, где указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

См.: Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2005. С. 57.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала банка (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.

Читайте так же:  Признание отцовства вне брака — как доказать отцовство если брак не зарегистрирован

Если возвращаться к ранее изложенному тезису о том, что существует особое положение банков как юридических лиц в связи с тем, что они осуществляют государственно-публичные функции, то необходимо отметить, что в отношении кредитных организаций существуют известные требования:

1. Строгая регламентация действий по регистрации, лицензированию, ликвидации банка как юридического лица.

2. Надзор над действиями банка как юридического лица со стороны Банка России.

Данные требования к кредитным организациям входят в комплекс правосубъектности, под которым понимается «единство способностей субъекта иметь права и нести обязанности частноправового и публично-правового характера, а также приобретать и осуществлять эти права и исполнять обязанности своими действиями, т.е. это понятие в качестве элементов включает гражданскую правоспособность и гражданскую дееспособность, а также правоспособность и дееспособность в публичных отношениях».

См.: Курбатов А.Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования и проблемы реализации: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 2009.

При этом, как известно, наряду с общей и специальной правоспособностью (правосубъектностью) юридических лиц объективно присутствует исключительная правоспособность (правосубъектность) юридических лиц. Причем правосубъектность рассматриваемого объекта — кредитных организаций — является исключительной, а правовое регулирование их деятельности строится на разрешительном принципе.

Прежде уточним особенности исключительной правосубъектности:

1) у юридических лиц, у которых правосубъектность ограничивается применительно не к организационно-правовой форме, а к сфере деятельности, учредительные документы в части того, чем могут заниматься данные субъекты, имеют сугубо второстепенное значение. Этот вопрос у них регулируется законами;

2) деятельность юридических лиц с исключительной правосубъектностью также носит исключительный характер, т.е. не может совмещаться с иными видами деятельности, и ее не могут осуществлять другие субъекты без регистрации в качестве субъекта этой деятельности;

3) для юридических лиц с исключительной правосубъектностью получение лицензии расширяет их специальную правоспособность. До получения лицензии они вправе совершать только определенные действия, направленные на подготовку к осуществлению основной деятельности. Это связано с тем, что для этих категорий юридических лиц требование о лицензировании входит в состав общего запрета осуществлять любую деятельность, кроме прямо разрешенной и только при наличии специальной лицензии;

4) принудительное лишение этих лиц лицензий является основанием для их ликвидации.

Согласно А.Я. Курбатову, исключительная правосубъектность кредитных организаций является правовым средством разграничения и установления правил совмещения банковской деятельности с другими видами деятельности на финансовых рынках и предопределяется:

1) основной особенностью банковской деятельности по российскому праву, заключающейся в том, что данная деятельность осуществляется за счет средств, привлеченных на счета и во вклады;

2) тем, что средства, привлеченные на счета и во вклады, должны возвращаться кредитной организацией по первому требованию клиента (за исключением вкладов юридических лиц на иных условиях возврата) с зачислением заранее определенного размера процентов, поскольку кредитные организации сами несут риски своей деятельности и не разделяют их со своими клиентами;

3) тем, что через кредитные организации Банк России реализует денежно-кредитную политику государства.

Учитывая это, через установление исключительной правосубъектности законодатель предписывает кредитным организациям определенные формы размещения этих средств и контроля за ними, ограничивая тем самым риски их потери или вложения в неликвидные активы.

При этом содержание исключительной правосубъектности кредитных организаций составляют:

— права осуществлять банковские операции, банковские сделки, операции с ценными бумагами, а также иные сделки и виды деятельности в соответствии с законодательством РФ;

[2]

— обязанности, связанные с выполнением отдельных публичных функций (в частности, агентов валютного контроля; организаций, осуществляющих определенные функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма и др.);

— сопутствующие права и обязанности частноправового и публично-правового характера (например, права и обязанности работодателя, обязанности налогоплательщика, налогового агента, а также по своевременному перечислению платежей клиентов в бюджет, обязанность осуществлять страхование вкладов граждан, предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, государственным органам и их должностным лицам в случаях и порядке, которые установлены законами, и др.).

Таким образом, правоспособность (правосубъектность) кредитной организации возникает только после регистрации в установленном порядке (со всеми указанными законодательством требованиями) и получения лицензии, что говорит о ее исключительном характере. Причем в периоды до получения лицензии на осуществление банковских операций и после ее отзыва или аннулирования кредитные организации вправе осуществлять только сделки, предусмотренные законодательством, что подтверждает наличие у них исключительной правосубъектности и в эти периоды.

В целом мы полагаем, что в целях совершенствования законодательства, регулирующего правовое положение банков как юридических лиц, и в условиях, когда сложился достаточно массивный блок законодательства, регулирующего организацию банковской деятельности, постановка вопроса о его возможной систематизации путем кодификации представляется наиболее своевременной.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Видео (кликните для воспроизведения).

Вернуться на предыдущую страницу

Источники


  1. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.

  2. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  3. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
  4. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
  5. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.
Понятие правоспособности кредитной организации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here