Взяла много микрозаймов нечем платить что делать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Взяла много микрозаймов нечем платить что делать". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Что делать если нечем платить микрозаймы.

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища. Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления. А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку. Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика. Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

Видео рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.
2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга. Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества. Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек.
2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).
3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм. При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию. Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации. Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить. А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

Что будет, если не платить займ в «Быстроденьги»?

Сравнить
Время получения Первый кредит
бесплатно* Сроки Максимальная сумма

20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Статистические данные по территории Российской Федерации говорят, что микрофинансирование довольно распространенная тенденция. Компания «Быстроденьги» является одной из сильнейших игроков рынка микрокредитования, работающих по разным направлениям с клиентами. Ситуации случаются разные и такой вопрос, как «что будет, если не платить займ в «Быстроденьги» вполне резонен.

Данная статья подробно рассмотрит такое положение дел. Информация, которая здесь приведена, относится как непосредственно к микрокредитору «Быстроденьги», так и к прочим компаниям, работающим по аналогичным схемам финансирования.

Последствия неуплаты займов в «Быстроденьги»

Компания «Быстроденьги» работает по прозрачным схемам финансирования, а потому в заключенных договоренностях сразу же оглашаются последствия некорректного обращения с заключенной сделкой.

Условно поведение людей при взятии микрозаймов можно разделить на три направления:

  • своевременная оплата, полное погашение, хорошее отношение;
  • проблемы с выплатой, поиск возможностей;
  • отказ от выплаты, мошеннические действия.

Последний пункт, к сожалению, распространен более широко, нежели хотелось бы представителям мира финансов. Некоторые несознательные граждане берут средства взаймы, совершенно не собираясь рассчитываться по обязательствам. Мотивация их непонятна. Возможно, играет роль некая бравада, мол, деньги маленькие, крупными суммами микрокредиторы не манипулируют, а потому и искать должников за какие-то пять-десять тысяч рублей никто не будет.

Это не так:

  • микрофинансовые организации специально используют повышенные процентные ставки, дабы обезопасить себя от некоторых невозвратов;
  • любой долг фиксируется в базе данных по соискателям, для последующей передачи в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история впоследствии может сыграть плохую шутку с неадекватным клиентом, когда ему понадобится кредитование, а денег не предоставит даже микрокредитная организация;
  • длительные задолженности могут быть переданы третьим лицам, действия которых не всегда являются щадящими относительно должников;
  • в конце концов, долги могут быть взысканы в судебном порядке.
Читайте так же:  Договор купли продажи квартиры с несовершеннолетним собственником

Слухи о работе компаний и отдельных категорий граждан, которые занимаются возвратом долгов – коллекторов, давно и прочно ходят по всей территории страны.

Постоянные звонки, беспокойство родственников и коллег по работе – это минимальные неудобства, которые может получить неплательщик. А чем же еще чревата неуплата и забывчивость по долгам?

Собрался за границу – плати по обязательствам

Компания «Быстроденьги» никогда не церемонилась со злостными неплательщиками. Начисление процентов на проценты позволяет выставить должникам в конечном итоге достаточно ощутимые долговые обязательства. Информация по задолженностям передается в судебные инстанции, которые в свою очередь делятся информацией с таможенными органами.

Представить следующую ситуацию несложно:

  • гражданин Н., взяв займ в компании «Быстроденьги», намеренно не стал возвращать долг и, что называется благополучно «забыл» о его существовании;
  • микрокредитор не стал привлекать коллекторов, звонить и требовать возврата средств, а просто передал сведения о задолженности в суд;
  • судебные инстанции распространили информацию о должнике по многочисленным государственным службам.

Наступает лето, и гражданин Н. благополучно собрался в заслуженный отпуск на территорию другой страны – Турции или Болгарии. Проходя таможенный осмотр, гражданин Н. неожиданно оповещается о наличии за ним задолженности на определенную сумму, к которой прилагаются начисленные проценты в общей сложности сравнимые со стоимостью путевки в заветный отель. С чемоданами, радостным предвкушением отдыха и, возможно, семьей гражданин Н. отправляется прочь с территории аэропорта, с предложением оплаты существующей задолженности.

В результате настроение и нервы испорчены не только у гражданина, но и у его окружения, которое, возможно и знать не знало о долгах. Люди собирались спокойно расслабиться и отдохнуть. Стоит несколько раз подумать о последствиях неуплаты по займам, прежде чем к ним подступаться.

Случайности при оплате займов

Примем к сведению, что не все задолженности могут возникать намеренно. Существует ряд обстоятельств, при которых соискатель задерживает оплаты, порой даже несознательно.

Микрокредитная организация «Быстроденьги» позволяет осуществлять выплату по задолженности различными способами, среди которых предлагаются:

  • оплата через банковские операции;
  • оплата посредством платежных систем «QIWI», «Элекснет»;
  • оплата денежными переводами «Contact», «Золотая Корона».

Минус таких финансовых сделок заключается в том, что время совершения операции может занимать от нескольких минут, до нескольких рабочих дней, особенно это касается операций с банковскими счетами.

Неправильный расчет доставки денег ведет к просроченной задолженности и начислению штрафных санкций со стороны «Быстроденьги». Необходимо делать скидку на то время, которое потребуется деньгам, чтобы быть зачисленными на счета компании «Быстроденьги».

Платежные системы, да и вообще посредники финансовых операций берут свою комиссию за перевод средств. Невнимательный заемщик, возвращая одну тысячу рублей из задолженности, может не учесть взимаемую комиссию, в результате чего в окончательной форме деньги поступят на счета микрокредитора в сумме меньшей, чем требуется для покрытия долговых обязательств.

Даже отсутствие десяти рублей из оконечной суммы позволяет микрофинансовой организации начислять пени и штрафы, потому как фактически полной суммы займа не поступило, а это оговаривается в договоренности.

Что предпринять для оплаты займа в «Быстроденьги»?

Дабы не попасть в неприятную ситуацию, соискатель должен прежде заключения договора узнать – возможна ли пролонгация существующего соглашения или реструктуризация долга. Это необходимо на случай непредвиденных обстоятельств.

Если заемщик понимает, что он не сможет уплатить необходимые средства по займу – следует предпринять следующие манипуляции:

  • в срочном порядке связаться с представителями микрокредитора;
  • сообщить о возникшей проблеме и попросить продление соглашения;
  • уплатить необходимые проценты по займу на момент продления соглашения;
  • подписать дополнительное соглашение на пролонгацию.

В ином случае, когда микрокредитор позволяет это совершить, необходимо обратиться к менеджерам компании для реструктуризации долга. Окончательная сумма при этом вырастет, но заемщик получит необходимый срок для того, чтобы в полной мере расплатиться по существующей задолженности.

Исходя из вышесказанного, становится понятно – если не платить по займам «Быстроденьги» или иного миккрокредитора, можно натолкнуться на серьезные последствия такого отношения к миру финансовых сделок.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы — очень популярный вид кредитования в нашей стране. По данным Центробанка, общее количество действующих заемщиков МФО в России превышает 8 млн человек. За последний год их количество только растет. Чем больше людей пользуется услугами микрофинансовых компаний, тем чаще возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить микрозаймы?».

Психологи и экономисты уверены, что люди попадают в кредитную кабалу из-за того, что не умеют, а иногда просто не хотят правильно распоряжаться своими доходами и расходами. Они не рассчитывают свои силы и не имеют четкого представления о том, какие обязательства на них накладывает займ или кредит. Именно поэтому самым очевидным выходом при решении проблемы, что делать, когда набрал микрозаймов, а платить нечем, — просто не брать деньги в долг.

Самое главное, если человек оказался в ситуации, когда он не знает, как погасить микрозаймы, если их много, – не пытаться уйти от ответственности, скрываясь от кредиторов. Это не только не поможет улучшить ситуацию, но и приведет к более серьезным последствиям, таким, например, как изъятие имущества.

Микрофинансовые компании, ответственно относящиеся к делу, не стремятся сделать человека кредитозависимым, а пытаются объяснить заемщику, как рассчитаться с микрозаймами правильно.

Легальные МФО всегда предлагают варианты решения проблемы для тех клиентов, у которых есть просрочка по займам и что делать они при этом не знают. Например, кредитные каникулы помогают клиенту изменить схему платежей и выплатить долг без негативных для себя последствий.

Есть несколько видов таких отсрочек по погашению:

без выплат вообще.

МФО самостоятельно выбирает вид каникул, которые она готова предоставить своему заемщику.

Какие же еще есть способы решить вопрос с оплатой долгов по микрозаймам?

Перекредитоваться – взять кредит в банке на большую сумму.

Конечно, для оформления кредита в банке требуется гораздо больше времени и сил: нужно собирать справки, искать поручителей. Однако, суммы и срок заема у них гораздо больше, а процент – меньше.

Прибегнуть к услуге рефинансирования.

Человек получает заем в одной организации и закрывает с их помощью миникредиты в других компаниях. Так он становится клиентом лишь одной МФО, что помогает ему сэкономить не только деньги, но и силы, и время.

Читайте так же:  Служба в армии по контракту для женщин - условия, зарплаты

Оформить кредитную карту.

Сейчас почти все банки предлагают возможность оформить кредитную карту с беспроцентным периодом пользование. У некоторых организаций он может достигать 100 дней. К тому же, некоторые банки «разрешают» снимать с кредитных карт наличные без комиссии.

Можно взять деньги в долг у знакомых или родственников.

Однако, как показывает практика, чаще всего люди обращаются за деньгами в МФО или банк для того, чтобы не беспокоить своих близких своими проблемами. Именно поэтому этот вариант можно отнести к категории экстренных мер.

Чего ждать заемщику, если он не оплачивает свой заем?

Постоянных звонков от микрофинансовой организации.

При появлении значительной просрочки сотрудники МФО будут напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Делать это они будут регулярно. При этом звонки могут поступать как самому человеку, так и его родственникам.

Обращения в суд.

Если звонки не принесли результата, представители МФО могут обратиться в суд. По решению суда у заемщика могут изъять часть имущества для оплаты сумма долга, а также наложить на него обязательство выплачивать до 40% от зарплаты на погашение заема.

Конечно, бывают случаи, когда суд принимает решение в пользу клиента МФО. Однако рассчитывать на такой исход дела не стоит. Заядлый неплательщик вряд ли сможет выиграть суд.

Это одна из самых пугающих процедур возврата долга среди заемщиков. Специалисты по взысканию приезжают к должнику домой, чтобы разрешить ситуацию и договориться с должником о периоде и способах возврата денег. Истории о силовых методах работы коллекторов обычно касаются тех специалистов, которые работают в нелегальных агентствах, официально не зарегистрированных в реестре коллекторских компаний и не имеющих право заниматься возвратом долгов.

Прежде, чем брать деньги в долг, подумайте, как вы будете расплачиваться с долгами, и не берите больше, чем можете погасить в течение одного месяца – до зарплаты.

Что делать если много микрозаймов а платить нечем

На момент 2018 года в РФ было зарегистрировано порядка 1,5 тысяч микрофинансовых организаций (имеется ввиду брендов, а не офисов). Статистика также показывает, что для получения займов на суммы до 30 тысяч рублей чаще всего граждане обращаются именно в МФО, в банки – только для долгосрочных крупных кредитов или для покупки техники (то есть за целевыми кредитами). Но в микрозаймах есть существенный минус – это высокие процентные ставки, а также разного рода пени, штрафы, комиссии за просрочки (о которых не всегда предупреждают). А если взял много микрозаймов и не могу платить, что делать? Что лучше предпринять и какой защитой можно пользоваться в соответствии с действующим законом?

Общие сведения о микрозаймах и их юридическом регулировании

Вплоть до 2010 года деятельность всех микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Это означает, что подобные компании имели возможность в договор вписывать любые условия взаимодействия со своими клиентами. И если человек подписывал его, то он полностью возлагал на себя предусмотренные контрактом обязанности, даже если условия в нем были откровенно абсурдные.

Сейчас же действует ФЗ 151, дополненный правками ФЗ 554 от 2018 года, согласно которому МФО могут работать только в следующих рамках:

  • размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
  • если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2019 года она будет снижена до 1%);
  • максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2020 года – не более чем 150% от начальной суммы);
  • размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
  • на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Соответственно, если набрал много займов в МФО но в контрактах указаны условия, не отвечающие вышеуказанным требованиям, то это повод для признания договора не действительным (не легитимным). В таком случае клиент вправе вернуть только фактическую сумму полученных средств. То есть сколько ему в кредит дали, столько ему нужно и выплатить, проценты, пени, комиссии – запрещены.

Что делать, если нечем платить?

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

А если не платить совсем?

Если использовать помощь юриста, то он обязательно порекомендует не отказываться от выплаты долгов. В противном случае по решению суда могут:

  • арестовать банковские счета (во всех банках РФ, блокируют также и платежные карты);
  • арестовать имеющееся имущество (авто или недвижимость с последующей продажей на аукционе);
  • запретить выезд за границу (не удастся пройти таможенный контроль при выезде);
  • запретить управлять транспортными средствами (водительское удостоверение могут изъять вплоть до снятия запрета).

И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.

Крайняя законная мера – это принудительное взыскание долга с заемщика. Выполняется это только по решению суда. Варианты: принудительные работы, изъятие имущества с его продажей на аукционе (вырученные средства идут на уплату долга, остаток возвращают), арест (только если должен крупную сумму или имеется факт мошенничества, например, получение займа по поддельным документам).

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

Оставьте комментарий Отменить ответ

Не верьте отзывам!

[2]

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров — это лучший выбор кредита!

Читайте так же:  Переоформление квартиры на другого собственника без продажи

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!

Набрал микрозаймов, платить нечем,
что делать?

Ситуация непростая, конечно, но есть несколько вполне доступных вариантов решения, которые помогут частично или полностью избавиться от долгов.

Для начала, важно сказать, что делать точно НЕ надо:

Видео (кликните для воспроизведения).

— нельзя брать новые микрозаймы, чтобы заплатить по старым. Попадете в «воронку», и через некоторое время обнаружите, что проблема не решена, долги остались, только выросли в 2-3 раза.

— нельзя обращаться к раздолжнителям (те, кто обещает за 20-30% от суммы долга все решить – списать, выкупить и тп.) В большинстве случаев это мошенники, ничего они не сделают, только деньги и время потратите. ЦБ РФ даже выпустил предостережение для должников https://www.cbr.ru/press/PR/?file=13102014_100155sbrfr2014-10-13t09_55_03.htm)

Итак, какие есть реально работающие решения:

Самое лучшее решение. Оформить можно на нашем сайте. Условия: за 1 раз можно рефинансировать до 3 займов, общая сумма до 60 тыс. руб. Ставка по программе «0 на все дни» — 0,0001% годовых. Возвращать надо равными частями, платеж каждые 2 недели. Получается фактически рассрочка, без процентов. После того, как вернули первый транш, можно брать второй на 60 тр., и так далее.

Можно рефинансировать с просрочкой и плохой кредитной историей. Главное – иметь постоянный доход (пусть даже неофициальный).

2. Заем под залог ПТС.

Если есть автомобиль – реально получить заем под залог ПТС. Ставки намного ниже чем по микрозаймам под зарплату (в среднем 60-70% годовых). Полученный заем надо направить на погашение текущих долгов, а дальше потихоньку расплачиваться с займом под залог. Удобно то, что машина остается у вас, никаких проблем (продать только нельзя).

[3]

3.Заем под залог недвижимости.

Тоже рабочий вариант, подойдет в случае, если есть в собственности ликвидная недвижимость. Но советуем внимательно читать договор и все приложения. У вас должен быть договор займа под залог недвижимости, или ипотека. Никакого договора купли-продажи! Кредитный договор и договор залога имущества.

Не нужно бояться этого варианта. Если долги крупные (1 млн и более) – то это вполне реальный вариант. Специфика банкротства в том, что это длинная процедура (от 9 месяцев и больше), дорогая (дешевле 50 т.р. не бывает, а в среднем 100-150 т.р.), и сложная (без консультантов крайне трудно разобраться). Есть, конечно, негативные моменты, связанные с поражением в правах, с обязанностью в течение 5 лет сообщать банкам о том, что было банкротство, более подробно описано в нашей статье на этом сайте. Но зато если получится – все долги будут списаны, никаких претензий к вам, суд вас защитит. Это действительно трудный выход из безвыходной ситуации, в полном соответствии с законом. Но это честное решение.

По занавес наш совет: чем раньше начнете решать проблему – тем легче будет решение. У нас можно бесплатно получить консультацию по подобным вопросам, 88007755284, звонок бесплатный по России.

Как избавиться от микрозаймов

Бесспорно, микрокредитование сильно выручает, когда требуется получить небольшую сумму денег на малый срок. Вот только обстоятельства складываются таким образом, что незначительный долг накапливается, превращается в крупную сумму, на которую начисляются проценты.

В данной статье рассмотрим простейшие действия по освобождению от долговых обязательств – законные, быстрые и достаточно действенные, проверенные многочисленным использованием.

Что делать если нечем платить долг?

Статистика по стране показывает – кредитами обременены многие граждане. Грамотные заемщики вовремя рассчитываются по обязательствам и стараются пользоваться собственными средствами, почувствовав на себе «бремя долга». Другие же, однократно забыв выплатить очередной платеж, получают проценты на проценты по текущему займу.

Микрокредиторы тем и отличаются от банковских и крупных кредитных организаций, что устанавливают высокие процентные ставки по займам, оберегая тем самым собственные вложения. При этом работают компании с любыми соискателями, независимо от их предыдущего финансового опыта.

Что делать, чтобы долг не рос в геометрической прогрессии? Несколько простейших советов, благодаря которым можно быстро избавиться от микрозаймов:

  • Никогда не забывать вовремя выплачивать долги. Это касается обязательных платежей и кредитов в целом.
  • Заранее искать средства выплаты. При осознании, что денег на очередной платеж нет – срочно найти иной источник дохода, другой заработок.
  • Имея несколько задолженностей, стараться избавляться от каждой последовательно, выплачивая большие части, нежели предусмотрено графиком платежей.
  • Искать информацию, постоянно появляющуюся в глобальной сети. Знакомиться со способами финансирования и реструктуризации долгов.

Не стоит поддаваться панике и депрессионным мыслям, если неожиданно приходит осознание того, что жизнь состоит из задолженностей. Выход есть в любом случае и избавление от микрозаймов, долгов и кредитов – лишь вопрос времени. Далее рассмотрим действенные способы избавления от микрозаймов.

Реализация имущества, как способ избавления от микрозаймов

Для начала необходимо определить количество микрозаймов, суммы задолженностей и выплачиваемые проценты. Выработать стратегию выплаты таким образом, чтобы избавиться от количественной составляющей (малые суммы по микрозаймам погасить в первую очередь, чтобы не «распыляться» по нескольким направлениям), а потом уже разобраться и с общими долгами.

Чтобы не увеличивать долговую зависимость, необходимо соблюдать несколько условий:

  • Попытаться сократить расходы. Определиться с лишними тратами, прекратить покупать ненужные вещи, продукты. Сравнивать цены в разных местах и выбирать более дешевые предложения.
  • Тратить только те деньги, которые принадлежат лично Вам. Не влезать в новые долги, не пользоваться кредитными картами, не оформлять новых кредитов, микрозаймов.
  • Попытаться найти источники финансирования, не обремененные процентами. Занять денег у родственников или друзей, которые готовы предоставить займ на безвозмездной основе.

Если у должника имеется какое-либо имущество, годное к реализации, но совершенно ненужное в обиходе – продажа его будет отличным стимулом погашения одной или даже нескольких задолженностей. Получив крупную выручку, сразу же стоит погасить большую часть долгов или выплатить наибольшее количество процентов по микрозаймам.

Реструктуризация, более выгодное кредитование

Если человек является стабильным плательщиком, он вполне может обратиться к кредитору, чтобы тот пересмотрел процентные ставки по задолженности. Стабильные выплаты – гарант хороших отношений.

Некоторые компании включают в стоимость кредита дополнительные выплаты, такие как страховка. Переоформление договоренности с отказом от страховки принесет выгоду в виде уплаты меньших денег за каждый платеж.

Читайте так же:  Брачный договор на квартиру купленную в браке как составить

Можно обратиться за новым кредитованием, но предлагающим более выгодные условия. Это конечно те же долги, но в итоге заемщик выиграет в окончательных выплатах.

Передача третьим лицам

Если заемщик каким-то образом вступил в финансовые отношения, при которых долг числится не за ним, то есть, попросту говоря, когда-то деньги одолжил он – можно пойти в микрофинансовую организацию и переоформить свою задолженность на стороннее лицо.

Немногие микрокредиторы идут на такие сделки, предпочитая работать по оформленным направлениям. Однако если все же компания пойдет на такую сделку, стоит уделить особое внимание правильному переоформлению обязательств, дабы в последствие не возникло недопонимания.

Обращение в судебные инстанции для законного избавления от микрозайма

При малейшем подозрении в неправомерном начислении процентов, завышенных ставках и требованиях кредитора, не упомянутых в договоренности, необходимо обратиться в суд. Обращение в инстанции влечет за собой следующее:

  • Суд в обязательном порядке задействует остановку начисления процентов по задолженности.
  • Посредством судебных решений можно отменить незаконное начисление штрафов, пени.
  • Суд может принять решение в пользу должника о снижении долговых обязательств посредством уменьшения процентов или отсрочки окончательных выплат.
  • Не каждый желает иметь дело с судебными инстанциями, но обращение к ним приведет задолженность на пути, контролируемые законодательством.
  • Забыть долги по микрозаймам?

Многие граждане, беря очередную сумму в долг, подписывая очередное соглашение по микрозайму, считают, что предыдущую задолженность могут простить, забыть или каким-то образом она исчезнет. Невыплата процентов и основных сумм влечет за собой последствия:

  • задолженность увеличивается за счет процентов и штрафов;
  • кредитор по прошествии некоторого времени включает оповещение о задолженности – попросту говоря, начинается преследование не только самого должника, но и лиц ему близких;
  • привлечение кредитором судебных инстанций, выигрыш дела в пользу микрофинансовой организации, судебные приставы, опись имущества – вот лишь некоторые «заманчивые» перспективы;
  • обращение кредитора в коллекторские агентства, которые порой используют довольно жесткие меры по работе с должниками.

Все это приведет к тратам не только финансовым, которые по большому счету не так уж и страшны, но к потере собственного времени и ухудшению эмоционального состояния.

Избавление от долгов по микрозаймам и окончательный расчет – дело не такое сложное. Необходимо ограничить расходы, найти дополнительные доходы и постараться свести финансовый баланс к образованию положительного остатка.

Чтобы избавиться от микрозаймов, воспользуйтесь советами, приведенными выше, и постарайтесь не «обрастать» новыми задолженностями.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы — очень популярный вид кредитования в нашей стране. По данным Центробанка, общее количество действующих заемщиков МФО в России превышает 8 млн человек. За последний год их количество только растет. Чем больше людей пользуется услугами микрофинансовых компаний, тем чаще возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить микрозаймы?».

Психологи и экономисты уверены, что люди попадают в кредитную кабалу из-за того, что не умеют, а иногда просто не хотят правильно распоряжаться своими доходами и расходами. Они не рассчитывают свои силы и не имеют четкого представления о том, какие обязательства на них накладывает займ или кредит. Именно поэтому самым очевидным выходом при решении проблемы, что делать, когда набрал микрозаймов, а платить нечем, — просто не брать деньги в долг.

Самое главное, если человек оказался в ситуации, когда он не знает, как погасить микрозаймы, если их много, – не пытаться уйти от ответственности, скрываясь от кредиторов. Это не только не поможет улучшить ситуацию, но и приведет к более серьезным последствиям, таким, например, как изъятие имущества.

Микрофинансовые компании, ответственно относящиеся к делу, не стремятся сделать человека кредитозависимым, а пытаются объяснить заемщику, как рассчитаться с микрозаймами правильно.

Легальные МФО всегда предлагают варианты решения проблемы для тех клиентов, у которых есть просрочка по займам и что делать они при этом не знают. Например, кредитные каникулы помогают клиенту изменить схему платежей и выплатить долг без негативных для себя последствий.

Есть несколько видов таких отсрочек по погашению:

без выплат вообще.

МФО самостоятельно выбирает вид каникул, которые она готова предоставить своему заемщику.

Какие же еще есть способы решить вопрос с оплатой долгов по микрозаймам?

Перекредитоваться – взять кредит в банке на большую сумму.

Конечно, для оформления кредита в банке требуется гораздо больше времени и сил: нужно собирать справки, искать поручителей. Однако, суммы и срок заема у них гораздо больше, а процент – меньше.

Прибегнуть к услуге рефинансирования.

Человек получает заем в одной организации и закрывает с их помощью миникредиты в других компаниях. Так он становится клиентом лишь одной МФО, что помогает ему сэкономить не только деньги, но и силы, и время.

Оформить кредитную карту.

Сейчас почти все банки предлагают возможность оформить кредитную карту с беспроцентным периодом пользование. У некоторых организаций он может достигать 100 дней. К тому же, некоторые банки «разрешают» снимать с кредитных карт наличные без комиссии.

[1]

Можно взять деньги в долг у знакомых или родственников.

Однако, как показывает практика, чаще всего люди обращаются за деньгами в МФО или банк для того, чтобы не беспокоить своих близких своими проблемами. Именно поэтому этот вариант можно отнести к категории экстренных мер.

Чего ждать заемщику, если он не оплачивает свой заем?

Постоянных звонков от микрофинансовой организации.

При появлении значительной просрочки сотрудники МФО будут напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Делать это они будут регулярно. При этом звонки могут поступать как самому человеку, так и его родственникам.

Обращения в суд.

Если звонки не принесли результата, представители МФО могут обратиться в суд. По решению суда у заемщика могут изъять часть имущества для оплаты сумма долга, а также наложить на него обязательство выплачивать до 40% от зарплаты на погашение заема.

Конечно, бывают случаи, когда суд принимает решение в пользу клиента МФО. Однако рассчитывать на такой исход дела не стоит. Заядлый неплательщик вряд ли сможет выиграть суд.

Это одна из самых пугающих процедур возврата долга среди заемщиков. Специалисты по взысканию приезжают к должнику домой, чтобы разрешить ситуацию и договориться с должником о периоде и способах возврата денег. Истории о силовых методах работы коллекторов обычно касаются тех специалистов, которые работают в нелегальных агентствах, официально не зарегистрированных в реестре коллекторских компаний и не имеющих право заниматься возвратом долгов.

Читайте так же:  Форма для временной регистрации иностранного гражданина

Прежде, чем брать деньги в долг, подумайте, как вы будете расплачиваться с долгами, и не берите больше, чем можете погасить в течение одного месяца – до зарплаты.

Что делать с долгами по микрозаймам

Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?». Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок. У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.

Условия выдачи микрокредитов

Банки выдают кредиты на долгий срок и под относительно небольшие проценты. Перед этим они долго принимают решение, изучая документы потенциального клиента, его кредитную историю, проверяя его платежеспособность. Как правило, речь идет о довольно крупных суммах.

В отличие от них, микрофинансовые организации не так тщательно проверяют заемщиков. Часто займы выдаются уже через несколько минут после заполнения анкеты. Многие МФО дают деньги в долг таким слоям населения, которые не пользуются доверием банков. Их клиентами становятся пенсионеры, студенты. Даже испорченная кредитная история не всегда является препятствием для выдачи займа.

Микрозаймы представляют собой небольшие суммы денег (в среднем 10–30 тыс. руб.), выдаваемые людям в долг под максимальную процентную ставку и на короткий срок.

Чем грозит неуплата микрозайма?

Доступность этого кредитного продукта, его широкая навязчивая реклама привели к тому, что очень большое количество граждан, испытывающих нужду, воспользовалось подобными предложениями. Как следствие, многие из них столкнулись с невозможностью выплатить долг. Из-за высокой процентной ставки их задолженность быстро достигла размеров, превышающих исходную сумму в несколько раз.

Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО. Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы. А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.

С должниками микрофинансовые организации действуют примерно по такой же схеме, как и банки. Они могут передать долг коллекторским агентствам, а могут и подать в суд. Но как правило, они действуют преимущественно через коллекторов. И если банки, дорожа репутацией, выбирают для сотрудничества крупные агентства коллекторов, то МФО не пренебрегают мелкими. Способы воздействия на должников у таких «профессионалов» весьма сомнительны.

Кроме обычных для таких организаций звонков по телефону, рассылок писем и СМС, они практикуют посещение места жительства заемщика с целью морального унижения. Коллекторы распространяют порочащую и недостоверную информацию среди соседей и родственников. Звонят на работу начальству и рассказывают о долгах, угрожают и предлагают применить те или иные методы воздействия на подчиненного для возврата долга.

Большинство таких мер незаконно. Многие из них подпадают под статьи УК РФ. В редких случаях коллекторы от МФО для выбивания долгов применяют физическое насилие.

Нечем платить микрозаймы, что делать?

Нам часто звонят с вопросом: «Нечем платить микрозаймы, а их много. Что делать?» Прежде всего необходимо справиться с паникой. Даже в самых сложных ситуациях есть несколько способов решения проблемы. Первое, что можно посоветовать в таком случае, — попытаться договориться с МФО. Поскольку они часто сталкиваются с просрочками, у многих из них в пакете услуг уже заложена возможность пролонгации долга. Но за этот срок набегут большие проценты. Поэтому рассчитывайте свои силы, выбирая данный способ.

Другим вариантом является реструктуризация задолженности. Как и в случае с банком, с микрофинансовой организацией можно договориться о такой мере. Если МФО пойдет навстречу, то должнику будет увеличен срок возврата долга с сокращением суммы обязательных платежей либо предоставлена отсрочка. В некоторых ситуациях задолженность могут и вовсе «простить», например, при приобретении инвалидности.

Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка. Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг. Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?

Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб. Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы. Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего.

Источники


  1. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

  2. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.

  3. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.
  4. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
  5. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.
Взяла много микрозаймов нечем платить что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here