Задолженность банку по кредиту – как распрощаться с долгами

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Задолженность банку по кредиту – как распрощаться с долгами". Актуальность информации в 2020 году вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Что делать, если есть долги по кредитам в банках?

С распространением потребительского кредитования при относительной легкости оформления займов, ситуации, когда возникают долги по кредитам, а заёмщик не знает, что ему делать, становятся заурядными.

Лучше всего, конечно, не допускать возникновения задолженности, вовремя погашая платежи. Но не всегда, в силу самых разных причин или стечения обстоятельств, получается это сделать. Если сумма образовавшейся задолженности сравнительно невелика, то погасить ее не составит труда. Куда хуже, если накопились настолько большие долги по кредитам, что быстро погасить их не получится, а что-то делать все-таки нужно, ведь промедление только ухудшает сложившееся положение.

Что делать, если накопились долги по кредитам

Если возник долг банку по кредиту, следует поразмыслить, что делать в сложившейся ситуации. Прежде всего, необходимо учесть, какую позицию займет само финансовое учреждение.

Существует определенная категория заёмщиков, которые изначально не собираются выплачивать ссуду или просто не представляют, каким образом, они собираются это делать. В общей массе их доля сравнительно невелика. Она не достигает и десятой части от общего количества физических лиц, обращающихся за заимствованием денежных средств.

Финансовые учреждения, занимаясь предоставлением кредитования, учитывают наличие определенной доли недобросовестных заёмщиков, которые нанесут им ущерб. Потери финансовых учреждений по работе с недобросовестными заёмщиками перестраховываются, перекладываясь на плечи тех людей, которые честно и добросовестно выплачивают взятые взаймы средства. Наличие недобросовестных заемщиков отражается на повышении уровня процентных ставок, по которым приходится платить всем остальным.

Банковский сектор, предупреждая потери от несвоевременного внесения платежей, заранее оговаривает размеры пени (штрафов) за просрочку. Размер этот выражается либо фиксированной суммой, либо указывается в процентах от очередной суммы платежа за каждый пропущенный день.

Образование задолженности по кредитной карте или незначительной просрочки по займу для банка является выгодным. Ведь финансовое учреждение в этом случае получает значительную прибыль за счет пени. Но длительная просрочка с выплатами по ссуде чревата для банка значительными проблемами. И не только потому, что у заемщика долги по кредитам, и он не знает, что с ними делать.

После того, как по займу пропущен второй очередной платеж, банку приходится признать такое заимствование проблемным. А признание займа проблемным означает, что финансовому учреждению потребуется создание на собственных счетах резерва, размер которого равняется сумме невыплаченной части кредита. Получается, что если у физического лица появился долг в банке по кредиту, то сотрудникам финансового учреждения также приходится задумываться, что делать с таким заемщиком и как добиться погашения ссуды.
Поэтому банковские сотрудники стремятся, по мере возможности, предупредить возникновение неприятной для обеих сторон ситуации.

Каким образом банк стремится найти взаимопонимание с задолжавшим заемщиком:

  • Использует звонки по телефону и смс-ки для напоминания о нарушении графика выплат;
  • направляет письменные уведомления;
  • направляет для напоминания сотрудников банковского отдела безопасности;
  • предлагает провести реструктуризацию задолженности. При этом сроки выплат увеличиваются, как и размер процентной ставки. Зато заёмщик получает дополнительное время для решения своих проблем.

Не исключена ситуация, когда заемщику и кредитору не удается достичь взаимопонимания и найти компромиссное решение. В такой ситуации, когда долги по кредитам остаются не выплаченными, а что-либо делать для их погашения заёмщик не собирается, у банка есть возможность обратиться:

  • В суд, для взыскания задолженности в принудительном порядке;
  • в коллекторское агентство. К коллекторам обращаются с предложением либо поспособствовать в возвращение проблемной задолженности, либо выкупить ее. Продажа задолженности коллекторскому агентству производится не за полную ее стоимость, зато банк списывает такой кредит с баланса, высвобождая собственные резервы.

Уяснив позицию банка в ситуации, когда накопились долги по кредитам, становится понятнее, что следует делать.

Если долг банку по кредиту уже существует, что необходимо делать в первую очередь – так это добиться взаимопонимания с банковскими сотрудниками. Признать, что проблема общая – и заемщика, и кредитора. Поиск компромисса, взаимовыгодного решения – лучший путь для выхода из неприятной для обеих сторон ситуации.

Выбор глухой защиты, когда долги по кредитам растут – неправильная стратегия. Зачастую, что делать для их погашения заемщику неизвестно, поэтому не делается ничего. Этот вариант чреват самыми серьезными неприятностями в условиях стабильности в стране и устойчивости банковской системы.

Что делать, если продали долг по кредиту коллекторам?

Что делать в ситуации, когда долгов по кредитам было много, выплатить их не удалось, а кредитор переложил взыскание задолженности на коллекторов? Следует понимать, что коллекторы, в отличие от сотрудников банка, лично заинтересованы в возвращении долгов. Но действовать они обязаны исключительно в рамках законодательного поля.

Коллекторы вправе:

  • Информировать должника о своих претензиях путем рассылки СМС-сообщений и телефонных звонков;
  • рассылать письменные уведомления о наличии долга;
  • лично информировать должника, встречаясь по месту его проживания;
  • разыскивать должника, собирать о нем дополнительную информацию;
  • обратиться с заявлением в суд.

Действия коллекторов совершаются с целью создать психологическое давление на должника, достаточное для того, чтобы он принял решение о выплате долга.

Столкнувшись с коллекторами, следует немедленно выяснить в банке, насколько законны их действия, основаны ли они на официальном соглашении.

Что делать, когда долг по кредиту уже у приставов?

Если судом претензии банка были признаны обоснованными, то вступит в силу исполнительный лист. Но заемщик может предотвратить процедуру принудительного взыскания, добровольно выполнив предъявленные обязательства.

В ходе судебного разбирательства вполне возможно привести убедительные для суда аргументы в пользу невозможности выполнить требования кредитора в полном объеме.

Появление судебного пристава не означает, что придется мгновенно распрощаться с имуществом в счет выплаты задолженности. Во-первых, гражданским законодательством установлено, какое имущество не может изыматься для погашения долга. В перечне находятся, к примеру:

  1. Единственное имеющееся жилье.
  2. Вещи членов семьи.
  3. Рабочее оборудование.
  4. Бытовые принадлежности и т.д.
Читайте так же:  Регистрация для граждан рф временная и постоянная

Во-вторых, представители службы судебных приставов обязаны идти навстречу добросовестным должникам, не отказывающимся от выплаты долга, но ходатайствующим об отсрочках.

Ходатайство об отсрочке можно подать в суд, получив, по крайней мере, дополнительное время на поиск выхода из ситуации.

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту?

Если вы долгое время не платите по кредиту и не выходите на контакт с банком, в недалеком будущем вам «светит» перспектива судебного разбирательства.

При рассмотрении дел по взысканию просроченной задолженности суды зачастую встают на сторону кредитора и удовлетворяют исковые требования.

Итак, вы стоите перед фактом — банк выиграл суд по кредиту. Что будет дальше? Рассмотрим варианты действий.

Обжалование решения суда по иску банка

Даже если суд поддержал претензии банка о взыскании долга, вы не обязаны тут же «гнать бабки».

По закону исполнению подлежит только вердикт, вступивший в законную силу. А для этого должно пройти ровно 30 дней с момента составления судебного решения в окончательной форме. Именно в этот период вы и можете его оспорить.

[3]

Обжаловать решение можно путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию — апелляционный суд.

Судебное решение вступает в силу только через месяц после его вынесения.

Нужно ли подавать апелляцию?

Обжалование судебного решения имеет свои плюсы для должника:

  • Отсрочка по времени

Процесс рассмотрения апелляции занимает 2-3 месяца. На этот же срок отодвигается вступление в силу судебного решения. Это значит, что судья не может выдать исполнительный лист, а приставы — начать процедуру взыскания кредитного долга.

  • Возможность изменения приговора

Иногда суд первой инстанции допускает ошибки, ущемляющие права заемщика. Например, судья взыскивает всю заявленную кредитором сумму, в то время как размер неустойки может быть снижен. Если такое произошло, то апелляция поможет устранить ошибку и снизить размер задолженности.

  • Шанс изменить финансовое состояние

Пока рассматривается апелляционная жалоба, вы можете поправить свое материальное положение и погасить долг перед банком, либо заключить с ним мировое соглашение.

Апелляционная жалоба позволит выиграть время и поправить финансовое положение.

Заключение мирового соглашения

Данная процедура возможна на любом этапе судебного производства по делу о взыскании просроченного кредита.

Если банк и заемщик не смогли достигнуть компромисса при рассмотрении дела в суде первой инстанции, при подаче апелляции стороны вновь могут обсудить условия примирения.

Если добрые отношения восстановлены, жалоба отзывается заявителем в связи с утверждением мирового соглашения.

Заключить мировое соглашение с банком можно и после подачи апелляции.

Не стоит исключать и такой вариант, когда стороны пришли к компромиссу уже после принятия решения апелляционным судом. В данном случае он выносит определение, которое либо оставляет решение предыдущего суда неизменным, либо частично его меняет (согласно требованиям сторон).

Вы можете оформить мировое соглашение с банком даже в том случае, если ваше дело передано в службу судебных приставов и по нему возбуждено исполнительное производство. Закон дает вам такое право.

Предоставление отсрочки или рассрочки платежей

Если подача апелляционной жалобы не дала нужного эффекта, а договориться с кредитором полюбовно не удалось, у вас остается единственный способ облегчить свое положение — обратится в суд.

Ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа нужно направить в тот орган, который рассматривал ваше дело.

Рассрочка — это выплата долга частями. Должник регулярно оплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока не полностью не погасите задолженность перед банком.

Отсрочка — это обязанность исполнения должником решения суда, но не сразу после его вступления в силу, а через определенный срок.

Если вариантов больше нет — просите отсрочку или рассрочку платежей.

Как получить рассрочку?

С заявлением о рассрочке платежей целесообразно обращаться тогда, когда вы можете подтвердить уважительные причины своей задолженности. Суд пойдет навстречу, если ваше финансовое положение по объективным обстоятельствам не позволяет оплачивать долг.

За «красивые глаза» рассрочку вам не дадут.

Основаниями для получения рассрочки могут выступать:

Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности ближайшего родственника.

  1. Обязательства по содержанию жилья

Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.

  1. Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете

Сюда входит и поручительство по чужим кредитам. и выплата алиментов.

Помимо подтверждающих ваши слова бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете платить.

Если судья сочтет ваши доводы убедительными, он удовлетворит заявление и даст вам рассрочку. Однако график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.

Скачать образец заявления о рассрочке исполнения решения суда

Как получить отсрочку?

Для оформления отсрочки вы должны убедить суд в том, что ваше материальное положение скоро изменится и позволит погасить задолженность. Это может быть планируемая продажа дорогостоящего имущества, получение наследства, выход на работу из декретного отпуска и др.

Необходимо убедить суд в улучшении финансового положения в скором будущем.

Помните, что если вам удалось оформить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, то ни банк, ни судебные приставы не смогут взыскать долг.

Однако не стоит думать, что это станет для вас неким правовым иммунитетом. Если вы не будете исправно исполнять свои обязанности, кредитор обратится в суд с заявлением об аннулировании рассрочки (отсрочки), и все ваши привилегии снимут.

Скачать образец заявления об отсрочке исполнения решения суда

Последствия неуплаты кредита после суда

Если своевременно не предпринять меры по урегулированию спорной ситуации с банком, он подаст на вас в суд. Положительное решение означает, что дело передадут судебным приставам. Они и взыщут долг в принудительном порядке.

Читайте так же:  Куда пожаловаться на черную зарплату

Сотрудники ФССП обладают довольно широким спектром полномочий по воздействию на недобросовестных должников:

  • Арест банковских счетов

Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.

Не желаете платить кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты.

  • Арест имущества

Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.

Нельзя обращать взыскание на единственное жилье и личные вещи должника.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.

[1]

Подведем итоги

Как показывает практика, суды практически всегда удовлетворяют исковые требования банков о взыскании просроченных кредитов в полном объеме. Однако это не означает, что должник лишен любой возможности хоть как-то улучшить свое положение.

Чтобы не попасть впросак, каждому заемщику нужно четко знать свои права и правильно ими пользоваться в процессе взаимоотношений с банком.

Если суд вынес вердикт о взыскании всей суммы долга по кредиту, вариантов ваших дальнейших действий может быть несколько:

Это поможет вам выиграть время, а также смягчить или вообще отменить вынесенное ранее судебное решение.

  1. Заключить мировое соглашение

Оформить его можно на любой стадии судебного процесса, после вступления судебного решения в законную силу и выдачи взыскателю исполнительного листа.

  1. Попросить о рассрочке или отсрочке платежей

Если же апелляция не помогла, и договориться с банком не получилось, можно попросить суд о отсрочке или рассрочке платежей. Однако для этого у вас должны быть веские основания.

Чтобы разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с кредитными учреждениями и отстоять свои законные права, рекомендуем обратиться за помощью к грамотному юристу.

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Читайте так же:  Какое имущество является совместно нажитым при разводе

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

На конец первого квартала 2019 объем совокупной задолженности граждан перед банками и МФО составил 15 трлн рублей. При этом на долю просроченной задолженности приходилось 5%. По подсчетам аналитиков закредитованность населения за прошлый год поднялась выше 25%, т.е. кредит есть у каждого четвертого гражданина. В таких условиях актуально рассмотреть вопрос: «Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно?».

[2]

В каких случаях банк прощает долг

Деятельность любой кредитной организации направлена на получение прибыли. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что банк откажется от требований по договору и простит долг заемщику. Однако законодательством предусмотрены некоторые обстоятельства, позволяющие избавиться от задолженности полностью или частично, а также отсрочить ее погашение.

Какой выход может предложить банк

В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

Реструктуризация

Изменения графика платежей, направленные на снижение ежемесячной долговой нагрузки. В процессе проведения процедуры возможно продление срока кредитования или отсрочка в оплате основного долга. Погашение растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. В результате реструктуризации сумма долговых обязательств не уменьшается.

Например, заемщик оформил кредит на 5 лет с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей. В середине срока он обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга в связи с сокращением на работе. Банк продлил срок договора до 84 месяцев, уменьшив ежемесячный платеж до приемлемых 100 тыс. рублей Общая переплата увеличилась на 90 тыс. рублей.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей на срок до одного года. В это время должник оплачивает только текущие проценты или вовсе не вносит платежей. Оплата основного долга сдвигается во времени, увеличивая срок действия договора.

Процедура полезна в качестве краткосрочного оздоровительного финансового инструмента, позволяет должнику привести в порядок финансы , решить срочные материальные проблемы, найти новую работу или дополнительный источник доходов. В конечном счете кредитные каникулы увеличивают общую стоимость кредита, а в некоторых случаях приводят к начислению дополнительных штрафов и повышению процентной ставки.

С 1 августа 2019 предоставление кредитных каникул ипотечному заемщику – не право, а обязанность банка. Продолжительность таких обязательных каникул может составлять до полугода.

Продажа залога

Реализация залогового имущества – очевидный способ рассчитаться с долгом. Однако столь радикальная мера зачастую невыгодна для должника. Заемщику лучше не ждать момента, когда банк конфискует имущество и начнет реализацию на торгах. Для должника выгоднее произвести поиск покупателя и продажу самостоятельно. Главное, получить у банка письменное согласие на процедуру.

Банк реализует залоговое имущество в среднем на 10-15% дешевле его рыночной стоимости. Если речь идет о недвижимости, то 15% – это ощутимые деньги.

Помощь поручителя

Желая предотвратить просрочку, заемщик может обратиться за помощью к поручителю. Дело в том, что поручитель несет ответственность солидарно с титульным заемщиком , а значит, имеет прямую обязанность по погашению кредитного договора. Ему выгоднее оказать посильную помощь должнику, не дожидаясь, когда банк начислит дополнительные пени и выставит к погашению сумму в размере общей задолженности.

Кредитор может самостоятельно предъявить финансовые требования поручителю при любом нарушении сроков оплаты. Чаще банку выгодно именно так востребовать долг, не прибегая к судебным разбирательствам.

Варианты, о которых банк умалчивает

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

Банкротство

Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника. Вырученные деньги нужно отдать кредиторам. Остаток ссудной задолженности списывается по решению суда. Заемщик получает fresh start – законное право жить дальше без долговых обязательств.

Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

  • В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
  • 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
  • Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

Кредитная амнистия

Президент России приказал Правительству рассмотреть возможность кредитной амнистии. Ошибочно полагать, что банки спишут бо́льшую часть сложных долгов. Амнистия направлена на послабления штрафных санкций за просрочку для добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, если нечем платить по крупным счетам. Предполагается, что таким гражданам будет предоставлена возможность сначала погасить основной долг, а уплату процентов оставить под конец. Предложенная схема значительно снизит общую переплату по займу.

Списание долга

В двух случаях возможно полное списание задолженности по кредитному договору:

  • если заемщик умер, а в наследство никто не вступил;
  • если предположительные издержки по востребованию долга через суд больше, чем остаток задолженности.

Например, задолженность по кредитной карте составляет 1 тыс. руб. Держатель карты переехал в другой регион. Судя по выпискам, зарплата клиента равна прожиточному минимуму. Предполагаемые судебные издержки составят 10 тыс. руб. Банку экономически нецелесообразно пытаться истребовать долг через суд. Списание безнадежной задолженности улучшит кредитный портфель, с точки зрения финансового регулятора.

Как списывают долги МФО

Выплатить заём в МФО бывает гораздо сложнее, чем закрыть банковский кредит. Это связано с высокими процентами и серьезными штрафами за просрочку. Обычно МФО идет на уступки и продляет срок договора до тех пор, пока сумма всех начислений не превысит двукратную сумму займа. Затем долг передается коллекторам или оформляется судебный иск.

Читайте так же:  Как получить гражданство россии гражданину абхазии

МФО может признать задолженность безнадежной и отказаться от финансовых требований к должнику в двух случаях:

  • клиент представил документы, подтверждающие отсутствие у него постоянного и собственности;
  • судебные приставы вернули исполнительный лист и приложили к нему акт о невозможности взыскания.

Как узнать, списан ли долг по кредиту

Существует три способа узнать, прошло ли списание безнадежной задолженности по кредиту:

  • Если спор решался через суд, можно проверить статус исполнительного производства онлайн через сайт ФССП. При этом стоит учитывать, что срок давности по кредитному договору составляет три года. Таким образом, если статус исполнительного листа значится, как «возвращено без исполнения», и с момента вынесения судебного решения прошло три года, можно с большой долей вероятности утверждать, что кредит списан.
  • Письменно обратиться в банк с заявлением и получить выписку о состоянии кредитного договора.
  • Проверить налоговые начисления в ИФНС. В случае списания кредитором безнадежной задолженности, должнику будет выставлен на полученную экономическую выгоду в размере 13% от списанной суммы.

Как избавится от долга у коллекторов

При общении с коллекторами главное, не позволять им выходить за рамки правовых полномочий. В случае применения коллекторами запрещенных методов воздействия, должник имеет право отстаивать свои интересы в прокуратуре и полиции, подавать заявления в Центробанк и Роскомнадзор.

Министерство экономики рассматривает поправки, которые обяжут кредитора, прежде чем продавать долг коллекторам, предложить его самому должнику по той же цене. Фактически речь будет идти о списании займа, т. к. долги продаются агентствам за 2,8% от их размера. При этом должник сможет выкупить свой долг у коллекторов и позднее, заплатив двойную цену (5,6%).

Заключение

Говорят, что «долг платежом красен». Но в сложном финансовом положении можно пренебречь данным правилом и найти законный способ отсрочить или списать долг. Консультация профессионального юриста наверняка поможет выработать подходящий план действий по выходу из затруднительного положения.

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Читайте так же:  Проверка действительности паспорта гражданина рф

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s). ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов:

«Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  • Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  • Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.
  • Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  • Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  • Ознакомление со своей кредитной историей и пр.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  • Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа. Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.
  • В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения. В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос».

P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Узнайте о персональных скидках на погашение задолженности по кредиту.

Задолженность по кредиту негативно отражается на кредитной истории и может стать причиной серьезных неприятностей: ограничения передвижений, конфискации имущества, ареста счетов, банкротства.

С помощью некоторых онлайн-сервисов можно узнать задолженность по кредиту, график платежей, внести платеж без комиссий, а также получить справку о погашении задолженности.

Для лояльных плательщиков некоторые коллекторские агентства могут предложить систему скидок и бонусов, а также возможность списания части долга.

Узнайте о доступных возможностях по погашению кредитной задолженности.

  • 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
  • 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
  • 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
  • 5 https://www.collector.ru/
  • 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
  • 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
  • 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  • 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Видео (кликните для воспроизведения).

Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая. Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.

Источники


  1. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.

  2. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.

  3. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
  5. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
Задолженность банку по кредиту – как распрощаться с долгами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here